“Quais são as previsões de finanças pessoais para 2024 nos Estados Unidos e como as mudanças econômicas e políticas podem impactar as famílias americanas?”
Introdução
A economia dos Estados Unidos está passando por diversas mudanças e desafios em 2024, e as perspectivas para o ano à frente são objeto de discussão entre especialistas. Neste contexto, este artigo explora algumas previsões importantes feitas por analistas financeiros e especialistas em mercado. Entre os temas abordados estão as taxas de juros, a inflação, o mercado de trabalho, a possibilidade de uma recessão, os preços de habitação e o impacto nas famílias de baixa a média renda.
Taxas de Juros Devem Cair
Em dezembro, o Comitê Federal de Mercado Aberto (FOMC) anunciou que a taxa de fundos federais pode estar no auge deste ciclo e compartilhou que o primeiro decréscimo pode ocorrer em junho de 2024.
“Eu acredito que podemos ter algum alívio, mas não chegaremos às taxas que experimentamos há alguns anos”, afirmou Regina McCann Hess, planejadora financeira certificada, analista financeira de divórcios certificada e presidente da Forge Wealth Management, em um e-mail.
Ela explicou que a definição de taxas elevadas é relativa: “Muitos de nós podemos lembrar das taxas de juros médias de 6% a 7% que duraram vários anos. Isso era o nosso normal. Nos últimos anos, muitos aproveitaram as baixas taxas de 3% a 4% e não conseguem imaginar voltar a essas taxas mais altas. Se tivermos sorte, poderemos ficar em algum lugar intermediário.”
Para aqueles que desejam aproveitar as altas taxas, agora é a hora de agir.
“Se você tem esperado para colocar seu dinheiro em CDs ou contas de poupança com alto rendimento na esperança de taxas mais altas, meu conselho é seguir em frente agora. O potencial para taxas mais altas no futuro próximo parece limitado”, disse Jeff Rose, planejador financeiro certificado e fundador do Good Financial Cents, um blog de planejamento financeiro pessoal, em um e-mail.
A Inflação Continuará a Diminuir
Graças à série de aumentos de taxas do Fed, a inflação vem diminuindo desde que atingiu uma alta recorde de 9,1% em junho de 2022.
Embora os aumentos de taxas provavelmente tenham terminado por enquanto, o FOMC ainda está trabalhando para atingir uma taxa de inflação de 2%, então provavelmente veremos a inflação continuar sua tendência de queda.
“Acredito que a inflação está diminuindo. Ainda parece que os preços estão mais altos do que costumavam ser, mas não estão subindo como fizeram há dois anos”, disse Hess.
Empregos de Colarinho Branco Continuarão a Crescer
“Embora o número total de empregos não tenha parecido sombrio em 2023, a dicotomia entre dois tipos de candidatos estava clara: empregos tradicionalmente considerados como de colarinho azul estavam em demanda, enquanto os empregados de colarinho branco experimentaram demissões após demissões, uma correção contra a supercontratação da era da pandemia”, disse Radhika Duggal, diretora de marketing da Super.com, uma empresa de serviços financeiros, em um e-mail.
Ela também afirmou que acredita que as empresas continuarão sendo muito mais eficientes com os gastos com contratações (por exemplo, os salários de colarinho branco não verão o crescimento que viram durante a pandemia).
Além disso, ela previu que as empresas que reduziram ao máximo a equipe profissional em 2023 voltarão a contratar, reduzindo o desemprego e o subemprego entre os trabalhadores de colarinho branco.
Pode Ocorrer uma Recessão Leve
Rumores de uma recessão rodaram durante 2023, mas entraremos em uma?
“Embora vários estejam prevendo uma recessão leve, muitos economistas estão prevendo um pouso suave e sem recessão. Eu acredito que experimentaremos uma recessão leve em 2024”, disse Hess.
Mas o que exatamente desencadeará uma recessão?
Segundo o Comitê de Datação de Ciclos Econômicos de Negócios do National Bureau of Economic Research (NBER), que decide quando ocorre uma recessão, uma recessão é “uma queda significativa na atividade econômica que se espalha pela economia e dura mais do que alguns meses”.
Embora não haja regras fixas para definir uma “queda significativa” ou o prazo necessário, o comitê considera a produção industrial, os gastos reais de consumo pessoal, os salários não agrícolas e a renda pessoal real menos as transferências do governo como fatores-chave.
Altos Preços de Habitação Permanecerão
Muitos estão esperando que o mercado imobiliário melhore, mas 2024 pode não ser o ano.
“Agora que as taxas de juros subiram, muitos proprietários de imóveis têm pouca motivação para se mudar. Eles não querem abrir mão de suas taxas de hipoteca de 3% a 4% pelas taxas atuais. Assim, eles não colocarão suas casas à venda”, disse Hess.
Os preços também permaneceram altos devido à escassez de oferta. Em dezembro de 2023, o inventário habitacional dos EUA estava em 714.176 listagens ativas, em comparação com mais de 1 milhão nos anos que antecederam a pandemia.
“Mesmo que as taxas de juros caiam em 2024, provavelmente não cairão o suficiente para incentivar as pessoas a desistirem de suas taxas de hipoteca atuais. Como resultado, não vejo melhorias no mercado imobiliário tão cedo”, disse Hess.
Consumidores de Baixa a Média Renda Se Sentirão Apertados
Também há sinais de que os americanos de baixa renda provavelmente se sentirão apertados em 2024 e terão menos renda discricionária para gastar, disse Duggal.
“A inflação causou estragos nos orçamentos familiares em 2023, os cheques de estímulo da era da pandemia se esgotaram e a necessidade de pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos, que estão em um nível recorde, está pressionando os bolsos dos americanos comuns”, acrescentou ela.
Como resultado, também podemos ver as taxas de dívida e inadimplência continuarem a aumentar, especialmente com a variedade de produtos de crédito disponíveis no mercado.
Conclusão
À medida que entramos em 2024, a economia dos Estados Unidos enfrenta uma série de desafios e incertezas. As previsões apontam para uma possível queda nas taxas de juros, mas a retomada das taxas mais altas de anos anteriores parece improvável no curto prazo. A diminuição da inflação é uma tendência esperada, mas ainda existem desafios econômicos a serem enfrentados. O mercado de trabalho pode continuar a mostrar uma dicotomia entre colarinho azul e colarinho branco, enquanto a possibilidade de uma recessão leve ainda é motivo de debate. Os altos preços de habitação podem persistir, impactando a mobilidade no mercado imobiliário. Por fim, as famílias de baixa a média renda podem se sentir apertadas devido à inflação e à dívida de cartão de crédito. Em resumo, 2024 será um ano desafiador para a economia americana, com diversas variáveis em jogo que requerem acompanhamento e adaptação por parte dos consumidores e investidores.
Com conteúdo money.usnews.com
