“Qual deve ser o valor ideal a ser poupado mensalmente para atingir meus objetivos financeiros? Como calcular a quantia certa considerando minhas metas e renda disponível? Quais estratégias posso utilizar para garantir que estou economizando o suficiente?”
Introdução
Muitas pessoas se perguntam qual é a quantia adequada para poupar mensalmente, buscando maneiras de garantir um futuro financeiramente estável. Este texto aborda estratégias de orçamento, dicas de especialistas e métodos de economia que podem ajudar a responder a essa pergunta. Vamos explorar as orientações fornecidas por especialistas e as diferentes abordagens para economizar dinheiro de forma eficaz.
Ao final deste artigo você verá com clareza pela ótica das Constelações Familiares as dinâmicas inconscientes de que “qual deve ser o valor que devo poupar mensalmente”.
Qual é uma quantia adequada para poupar mensalmente?
Aproximadamente 20% da sua renda (após impostos) é uma quantia boa para poupar mensalmente, de acordo com as estratégias de orçamento 50-30-20 e 70-20-10. Essas estratégias de orçamento podem ser úteis se você estiver procurando diretrizes para gastar e economizar dinheiro.
No orçamento 50-30-20, você divide a renda em três categorias: 50% vai para coisas que você precisa, 30% para coisas que você deseja e 20% para poupança e pagamento de dívidas. Enquanto isso, se você usar o orçamento 70-20-10, 70% da sua renda é reservada para desejos e necessidades, 20% vai para poupança e investimentos, e 10% são para pagamento de dívidas ou doações.
No entanto, a capacidade de poupar de cada pessoa é diferente, observa Patrina Dixon, CFEI, RFC, fundadora e CEO do It’$ My Money. Se você não conseguir economizar 20% da sua renda líquida, Dixon recomenda simplesmente poupar o que puder.
“Comece pequeno e aumente à medida que for possível de acordo com seu orçamento. ‘Pequeno’ pode ser tão baixo quanto $20”, diz Dixon.
Uma vez que você estabelecer um orçamento, Dixon recomenda procurar áreas onde você pode reduzir seus gastos. Com o tempo, você pode descobrir que pode poupar mais a cada mês, indo de $20 para $30, e assim por diante.
Outras maneiras de aumentar suas economias mensais
Além do orçamento 50-30-20 e 70-20-10, existem outras métodos de orçamento que você pode usar para ajudar a aumentar suas economias. Você pode implementar uma das seguintes estratégias de orçamento se estiver procurando opções de economia mais flexíveis que não especificam uma porcentagem de poupança mensal.
- Método pague a si mesmo primeiro: Essa estratégia é frequentemente chamada de orçamento reverso porque prioriza metas de economia. No início de cada pagamento, você contribuirá automaticamente com uma quantia em sua poupança. Em seguida, o restante do seu pagamento pode ser usado para suas despesas mensais.
- Método do envelope: Com esse método, você cria um orçamento e reserva quantias específicas de dinheiro para cada categoria. Você colocará o dinheiro em um envelope e o usará para suas despesas mensais. Se ficar sem dinheiro para uma categoria específica, terá que esperar até o próximo mês para gastar mais. Mas se sobrar dinheiro, pode ficar no envelope para uso futuro.
- Orçamento de soma zero: O orçamento de soma zero atribui um propósito claro para cada dólar que você ganha. Essa estratégia é semelhante ao método do envelope, mas você não precisa manter seu dinheiro em espécie.
Embora o orçamento possa parecer restritivo para algumas pessoas, Dixon incentiva as pessoas a adotarem uma mentalidade diferente.
“Eu encorajo as pessoas a verem isso não como restritivo, mas como empoderador. Você é quem estabelece o valor em dólar. Quando o dinheiro começa a diminuir, então você toma as decisões”, diz Dixon. “Isso é o que eu amo sobre o orçamento. Você o possui, você decide e depois tem a capacidade de modificá-lo.”
Para o que devo economizar dinheiro?
Os especialistas recomendam ter de três a seis meses de despesas guardadas para emergências. Ao estabelecer um fundo de emergência, você terá algum espaço para respirar se uma situação imprevisível acontecer, como a quebra do seu carro ou a perda do seu emprego.
Você também deve ter como objetivo ter pelo menos um ano do seu salário guardado para aposentadoria aos 30 anos e 10 vezes o seu salário guardado até os 67 anos, de acordo com a Fidelity Investments.
Também pode ser útil economizar dinheiro para coisas pelas quais você é apaixonado ou que possam melhorar sua qualidade de vida. É benéfico estabelecer um objetivo de economia claro ao criar metas de poupança, para que você possa seguir em frente e alcançar seus objetivos.
Onde devo economizar dinheiro?
Uma conta de poupança de alto rendimento é um bom lugar para guardar dinheiro para metas de curto prazo ou um fundo de emergência, pois permite que você ganhe juros e ainda tenha acesso ao seu dinheiro. As melhores contas de poupança de alto rendimento pagam bem acima das contas de poupança médias dos bancos nacionais físicos, então é provável que você ganhe mais juros em suas economias se estiver confortável com uma experiência bancária apenas online.
Se você não precisa de acesso imediato ao seu dinheiro, um certificado de depósito é outra opção para guardar dinheiro para metas de economia. Os CDs permitem que você ganhe a mesma taxa de juros por um período específico. No entanto, geralmente não poderá fazer retiradas da conta sem pagar uma penalidade.
Se você está economizando dinheiro para a aposentadoria ou tem um objetivo de longo prazo, os especialistas recomendam investir em vez de poupar. Embora o investimento envolva mais riscos, você pode obter retornos maiores do que em uma conta de poupança. Você pode abrir uma conta de aposentadoria ou conta de corretagem se estiver interessado em investir.
Constelação Familiar de Bert Hellinger e sua ajuda neste contexto
A Constelação Familiar de Bert Hellinger é uma abordagem terapêutica que visa explorar os vínculos familiares e identificar dinâmicas ocultas que podem afetar a vida financeira de uma pessoa. Ao entender as influências familiares e emocionais sobre as decisões financeiras, os indivíduos podem ganhar uma maior clareza sobre seus padrões de gastos e economia. A Constelação Familiar pode ajudar a identificar bloqueios emocionais ou crenças limitantes relacionadas ao dinheiro, permitindo que as pessoas abordem suas finanças de maneira mais saudável e equilibrada. Isso pode ser particularmente útil para aqueles que enfrentam dificuldades em poupar ou lidar com dívidas devido a questões emocionais profundas ligadas à família e à infância. Portanto, a Constelação Familiar pode ser uma ferramenta valiosa para complementar as estratégias financeiras mencionadas no texto, ajudando as pessoas a entender e superar obstáculos psicológicos em sua jornada de economia e investimento.
Conclusão
A importância de poupar regularmente é inegável quando se trata de alcançar metas financeiras e enfrentar imprevistos. Embora as estratégias de orçamento, como o 50-30-20 ou 70-20-10, forneçam diretrizes sólidas, é essencial lembrar que a capacidade de poupar varia de pessoa para pessoa. Começar pequeno e aumentar gradualmente é um passo positivo para construir uma reserva financeira sólida. Além disso, métodos como “pague a si mesmo primeiro”, “método do envelope” e “orçamento de soma zero” oferecem flexibilidade na gestão das finanças pessoais.
Com conteúdo businessinsider.com
