“Quando os empréstimos pessoais são uma boa ideia? Descubra as situações em que pedir um empréstimo pode ser financeiramente sensato e benéfico para suas metas financeiras. Quais fatores você deve considerar antes de tomar essa decisão?”
Introdução
Empréstimos pessoais são uma ferramenta financeira amplamente utilizada por indivíduos para atender a diversas necessidades financeiras, desde a consolidação de dívidas até o financiamento de projetos pessoais. No entanto, é fundamental compreender como esses empréstimos funcionam e quando são apropriados. Este texto explora o funcionamento dos empréstimos pessoais, seus usos adequados e situações em que devem ser considerados.
Sob a ótica das Constelações Familiares e suas dinâmicas inconscientes, inclusive sobre “empréstimos pessoais são uma boa ideia?” apresentaremos no final desse artigo algo que pode ser revelador e te fazer compreender melhor as razões dessa máxima.
Como funcionam os empréstimos pessoais
Um empréstimo pessoal geralmente é um empréstimo não garantido, o que significa que o credor não exige garantias, como uma casa ou um carro, por exemplo, para emprestar dinheiro. No entanto, com empréstimos não garantidos, o credor está assumindo um risco maior e provavelmente cobrará uma taxa de juros mais alta em comparação com um empréstimo garantido. A taxa de juros exata pode depender de diversos fatores, incluindo sua pontuação de crédito e relação dívida-renda.
Alguns bancos oferecem empréstimos pessoais garantidos, nos quais a garantia pode ser sua conta bancária, carro ou outra propriedade. Um empréstimo pessoal garantido pode ser mais fácil de se qualificar e geralmente tem uma taxa de juros um pouco menor do que um empréstimo não garantido. Assim como qualquer outro empréstimo garantido, você pode perder sua garantia se não conseguir manter os pagamentos em dia.
Mesmo com um empréstimo pessoal não garantido, não fazer pagamentos pontuais pode ser prejudicial para sua pontuação de crédito e limitar significativamente sua capacidade de obter crédito no futuro. A FICO, a empresa por trás da pontuação de crédito mais amplamente utilizada, afirma que seu histórico de pagamentos é o fator mais importante em sua fórmula, representando 35% da sua pontuação de crédito.
Quando considerar um empréstimo pessoal
Antes de optar por um empréstimo pessoal, você deve considerar se existem opções mais econômicas para você obter dinheiro emprestado. Alguns motivos para escolher um empréstimo pessoal incluem:
- Você não possui ou não se qualificou para um cartão de crédito com juros baixos.
- Os limites de crédito em seus cartões de crédito não atendem às suas necessidades de empréstimo atuais.
- Um empréstimo pessoal é a opção mais econômica para você.
- Você não tem nenhuma garantia para oferecer como garantia.
- Você também pode considerar um empréstimo pessoal se precisar pegar dinheiro emprestado por um período de tempo relativamente curto e bem definido. Os empréstimos pessoais normalmente variam de 12 a 60 meses.
- Portanto, por exemplo, se você tiver uma quantia em dinheiro a receber daqui a dois anos, mas não tiver fluxo de caixa suficiente no momento, um empréstimo pessoal de dois anos pode ser uma maneira de preencher essa lacuna.
Aqui estão mais cinco exemplos de situações em que um empréstimo pessoal pode fazer sentido.
1. Consolidação de Dívidas de Cartão de Crédito
Se você deve um saldo substancial em um ou mais cartões de crédito com taxas de juros altas, fazer um empréstimo pessoal para pagá-los pode economizar dinheiro. Por exemplo, a taxa de juros média em um cartão de crédito é de 23,99%, enquanto a taxa média em um empréstimo pessoal é de 11,48%.
Essa diferença deve permitir que você pague o saldo mais rapidamente e pague menos juros no total. Além disso, é mais fácil pagar uma única obrigação de dívida em vez de várias.
No entanto, um empréstimo pessoal não é sua única opção. Em vez disso, você pode transferir seus saldos para um novo cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa, se você se qualificar. Algumas ofertas de transferência de saldo até mesmo isentam os juros por um período promocional de seis meses ou mais.
2. Pagando Outras Dívidas com Juros Elevados
Embora um empréstimo pessoal seja mais caro do que outros tipos de empréstimos, não significa necessariamente o mais caro. Se você tiver um empréstimo de dia de pagamento, por exemplo, é provável que tenha uma taxa de juros muito mais alta do que um empréstimo pessoal de um banco. Da mesma forma, se você tiver um empréstimo pessoal mais antigo com uma taxa de juros mais alta do que você se qualificaria hoje, substituí-lo por um novo empréstimo pode economizar algum dinheiro.
Antes de substituir um empréstimo pessoal, no entanto, certifique-se de descobrir se há uma penalidade por pagamento antecipado no empréstimo antigo ou taxas de inscrição ou originação no novo empréstimo, que às vezes podem ser substanciais.
3. Financiamento para Melhorias na Casa ou Compra de Grande Porte
Se você está comprando eletrodomésticos novos, instalando um novo aquecedor ou fazendo outra compra importante, fazer um empréstimo pessoal pode ser mais barato do que financiar através do vendedor ou colocar a conta no cartão de crédito.
No entanto, se você tiver algum patrimônio acumulado em sua casa, um empréstimo com garantia hipotecária ou uma linha de crédito com garantia hipotecária podem ser ainda mais baratos. Claro, ambos são dívidas garantidas, então você estará colocando sua casa em jogo.
4. Pagamento de um Evento Importante na Vida
Assim como em qualquer compra importante, financiar um evento caro, como um bar ou bat mitzvah, uma festa de aniversário de marco importante ou um casamento, pode ser menos dispendioso se você pagar com um empréstimo pessoal em vez de um cartão de crédito. De acordo com uma pesquisa de 2021 realizada por Brides e Investopedia, um em cada cinco casais nos Estados Unidos usará empréstimos ou investimentos para ajudar a pagar por seu casamento.
Por mais importantes que sejam esses eventos, você pode querer considerar reduzir um pouco os custos se isso significar entrar em dívida por anos para pagar. Por esse mesmo motivo, pegar empréstimo para financiar uma viagem pode não ser a melhor ideia, a menos que seja a viagem dos sonhos.
5. Melhorando sua Pontuação de Crédito
Fazer um empréstimo pessoal e pagá-lo pontualmente pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito, especialmente se você tem histórico de pagamentos em atraso em outras dívidas. Se seu relatório de crédito mostra principalmente dívidas de cartão de crédito, adicionar um empréstimo pessoal pode também ajudar na “mistura de crédito”. Ter diferentes tipos de empréstimos e mostrar que você pode lidar com eles de forma responsável é considerado um ponto positivo para sua pontuação.
Dito isso, pegar dinheiro emprestado que você realmente não precisa na esperança de melhorar sua pontuação de crédito é uma proposição perigosa. É melhor continuar pagando todas as suas outras contas pontualmente enquanto também tenta manter uma baixa taxa de utilização de crédito (ou seja, a quantidade de crédito que você está usando em relação à quantidade disponível para você).
Para Que Posso Usar um Empréstimo Pessoal?
Você pode usar um empréstimo pessoal para financiar quase qualquer coisa, incluindo uma compra ou evento importante, melhorias em sua casa ou para pagar dívidas com juros mais altos ou despesas de emergência.
Do Que Preciso para Obter um Empréstimo Pessoal?
Cada credor tem seus próprios requisitos específicos para solicitar um de seus empréstimos pessoais. No entanto, existem muitos empréstimos pessoais que são não garantidos, o que significa que você não precisará de garantias.
Quando Não Devo Obter um Empréstimo Pessoal?
Antes de usar um empréstimo pessoal para cobrir despesas cotidianas, considere primeiro alternativas de empréstimo com juros mais baixos. Você também não deve fazer um empréstimo pessoal sem verificar primeiro se é a opção mais barata disponível para você.
Constelação Familiar de Bert Hellinger e sua Relevância:
A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica que busca identificar e resolver dinâmicas familiares e emocionais que podem estar impactando a vida de um indivíduo. Embora essa técnica não seja diretamente relacionada a questões financeiras, ela pode ser útil quando se trata de tomar decisões financeiras, incluindo a consideração de empréstimos pessoais.
A Constelação Familiar ajuda as pessoas a explorar as relações entre membros da família, identificar padrões de comportamento e crenças que podem estar afetando suas escolhas financeiras. Por exemplo, se alguém tem dificuldade em gerenciar dívidas ou está relutante em buscar empréstimos pessoais, pode haver questões emocionais profundamente enraizadas que precisam ser resolvidas.
Ao realizar uma constelação familiar, um terapeuta experiente pode ajudar os indivíduos a compreender suas relações familiares, emoções reprimidas e traumas passados que podem estar afetando suas decisões financeiras. Isso pode ser especialmente útil para aqueles que hesitam em buscar empréstimos pessoais devido a sentimentos de culpa, medo ou insegurança financeira.
Em resumo, a Constelação Familiar de Bert Hellinger pode ser uma ferramenta eficaz para abordar questões emocionais subjacentes relacionadas às decisões financeiras, incluindo o uso de empréstimos pessoais. Através do entendimento e da resolução de conflitos familiares e emocionais, as pessoas podem estar mais aptas a tomar decisões financeiras informadas e benéficas para sua situação.
Conclusão
Os empréstimos pessoais são uma ferramenta financeira útil em várias situações, mas é crucial avaliar cuidadosamente a necessidade e as alternativas disponíveis antes de recorrer a eles. Considerar fatores como juros, garantias e impacto na pontuação de crédito é essencial para tomar decisões financeiras informadas e evitar armadilhas que possam prejudicar sua estabilidade financeira.
Com conteúdo investopedia
