Quanto custa criar um filho? Essa é uma pergunta crucial para muitos pais. Descubra como a paternidade pode transformar suas finanças e o que esperar ao longo dos anos.
Introdução
Criar um filho é uma jornada repleta de alegrias e desafios, mas também envolve considerações financeiras significativas. De acordo com um estudo recente da Lending Tree, os custos para criar um filho até os 18 anos giram em torno de $237.482, sem contar as despesas com a faculdade. Desde os primeiros anos com fraldas e fórmulas até as atividades extracurriculares e férias em família, as despesas evoluem conforme a criança cresce. Este artigo explora as principais despesas ao longo dessa jornada e oferece dicas práticas para pais e futuros pais economizarem e gerenciarem suas finanças de forma eficaz.
QUANTO CUSTA (REALMENTE) CRIAR UM FILHO?
De acordo com um estudo recente da Lending Tree, do nascimento até os 18 anos, um pai ou mãe gasta em média $237.482 para cobrir todas as despesas necessárias para criar seu filho — isso sem incluir os custos com faculdade.
Conforme seu filho cresce, suas despesas evoluirão. Por exemplo, quando são pequenos, você terá despesas como fraldas, fórmula e cuidados infantis. À medida que envelhecem e entram na escola, surgem despesas com atividades extracurriculares (como equipamentos esportivos, instrumentos musicais, etc.), férias em família e outros itens caros. Felizmente, como pai ou mãe (ou futuro pai ou mãe), há medidas que você pode tomar para economizar dinheiro e gerenciar melhor suas finanças quando seu filho chegar.
SEJA ECONÔMICO ANTES DE TRAZER O BEBÊ PARA CASA
Ao entrar na paternidade, algumas despesas são certas: é sabido que você precisará de um berço, cadeirão, carrinho de bebê e outros itens essenciais. Para muitos, há a tentação de ter o melhor do melhor (especialmente se for seu primeiro bebê) e as opções podem ser avassaladoras. Segundo a especialista em paternidade Susan Newman, Ph.D., a maior economia pode ser feita ao considerar alternativas seguras e funcionais que custam muito menos. Por exemplo, um carrinho de bebê pode custar de $100 a quase $1.500. “Antes de ceder ao impulso ou desejo de acompanhar os ‘vizinhos’, saiba que a maioria das pessoas não percebe qual carrinho ou porta-bebê você usa,” compartilha Dr. Newman. “Seguir seus pares nessa área só adicionará mais estresse a um período já estressante.”
Newman recomenda buscar itens usados em bom estado no Facebook Marketplace. (No entanto, tenha cuidado com berços comprados de segunda mão. A Comissão de Segurança de Produtos de Consumo já fez recalls de milhões de berços ao longo dos anos. Verifique o número do modelo em CPSC.gov e não aceite um com mais de uma década de uso). E, se você tiver uma lista de presentes para o bebê, mantenha-a simples. “Se estiver preparando uma lista para um registro de presentes, inclua itens práticos, o que até parece mundano: uma bolsa para fraldas e/ou roupa suja, panos de limpeza, uma toalha de banho, um travesseiro para amamentação, bomba de leite, prato para alimentação, mamadeiras… esses itens somam uma grande despesa,” sugere Dr. Newman.
CRIE UM NOVO ORÇAMENTO PARA SUA FAMÍLIA CRESCENTE
É claro que, quando as crianças entram na equação, seu orçamento precisará mudar. E aqui está a questão… ele continuará a evoluir à medida que seu filho cresce (mais sobre isso depois). Para começar, avalie onde você está agora. Em seguida, faça o possível para incluir as coisas que você sabe que precisará comprar (fraldas, lenços umedecidos, fórmula, etc.). Você também precisará tentar ter uma ideia de quais serão suas maiores despesas, como creche, e incorporá-las ao seu orçamento.
Conforme seu filho cresce e suas necessidades mudam, você deve revisar o plano de gastos da sua família uma vez por mês. “Eu gosto de pensar no orçamento — especialmente quanto mais pessoas você tem na sua família — como um documento vivo que você deve revisar e acompanhar regularmente,” sugere Ashley Feinstein Gerstley, uma coach financeira, autora e fundadora da The Fiscal Femme.
Falar sobre o orçamento da sua casa pode parecer tedioso. É por isso que Feinstein Gerstley sugere fazer uma “festa do dinheiro” para transformar as conversas em algo que você realmente espera. Idealmente, você reservaria um tempo com seu cônjuge para falar sobre seu orçamento, mas faria isso com um bom jantar, sua garrafa de vinho favorita ou outra coisa que você goste. “Eu tenho uma playlist de festa do dinheiro que eu toco,” diz Feinstein Gerstley. “E você pode ter sua bebida favorita e ficar aconchegante ou acender uma vela.”
REVISE SEU FUNDO DE EMERGÊNCIA
Assim como seu orçamento, seu fundo de emergência precisará ser revisado quando há uma criança na equação. A regra geral para fundos de emergência é ter de 3 a 6 meses de despesas de vida reservadas para ajudar a cobrir os custos básicos em caso de circunstâncias imprevistas. Por exemplo, uma perda de emprego ou um grande reparo em casa.
Com uma criança, no entanto, essas despesas básicas aumentaram. Você precisará garantir que tem dinheiro suficiente guardado para cobrir suas necessidades, bem como as de seu filho. Isso inclui fraldas, lenços umedecidos, fórmula, alimentos, creche e outros itens essenciais relacionados. “Olhar realmente para os fundos para dias difíceis pode ser valioso, economizando para despesas únicas, ou apenas garantindo que você contabilize elas,” enfatiza Feinstein Gerstley.
COMECE A ECONOMIZAR CEDO PARA A EDUCAÇÃO DELES
Como novos pais estão lidando com a pergunta “Quanto custa criar um filho?” você também pode estar se perguntando, “Quanto custa enviar um filho para a faculdade?” De acordo com o College Board, o custo anual para enviar um filho para uma faculdade pública de quatro anos é estimado em $10.560 por ano. Escolas particulares são mais caras. Custa aproximadamente $37.650 por ano, em média, enviar um filho para uma faculdade particular. Se a tendência histórica continuar, esses preços provavelmente aumentarão no futuro.
Um dos veículos mais eficazes para economizar para a faculdade é o plano 529, um investimento com vantagens fiscais usado para economizar e pagar por faculdade, pós-graduação e outras formas de educação continuada. Você pode até usar o dinheiro para pagar pela educação privada de K-12, se necessário.
No passado, uma hesitação que alguns pais tinham sobre abrir um plano 529 era a questão do que acontece com os fundos se seu filho não for para a faculdade, ou se conseguir uma bolsa de estudos e não houver necessidade desses fundos. No entanto, 2024 trouxe maior flexibilidade. Agora, você pode transferir fundos não utilizados de um plano 529 (até $35.000) para o Roth IRA do beneficiário da conta, sem impostos e penalidades.
CUBRA SUAS BASES DE SEGURO
Quando você dá as boas-vindas a um filho, você vai querer garantir que ele ou ela tenha cobertura de seguro de saúde. Você também vai querer tomar medidas para que seu filho seja cuidado no caso de algo acontecer com você.
Para a cobertura médica, você vai querer começar a resolver isso antes do nascimento do seu filho. Se você e seu cônjuge trabalham e têm seguro de saúde oferecido pelo empregador, façam uma comparação lado a lado de quanto custaria um plano familiar e quais são os benefícios. Além disso, se você tiver um plano de saúde com alta franquia, uma conta poupança de saúde (HSA) pode ser uma ótima maneira de guardar dinheiro pré-imposto para usar em despesas médicas ou outros itens essenciais para o bebê, como um termômetro infantil e outros itens que podem ser pagos usando esses fundos.
Além disso, embora seja difícil de pensar sobre isso, você também terá que considerar como seu filho será cuidado se algo acontecer com você. O seguro de vida temporário é a melhor (e mais acessível) opção para a maioria das famílias. Idealmente, você obterá uma apólice que cubra de 10 a 15 vezes sua renda anual, diz Feinstein Gerstley. (E sim, você precisa de seguro de vida para ambos os pais, mesmo que um não esteja atualmente ganhando uma renda. Por quê? Porque se você tivesse que substituir esses serviços, contratar alguém teria um custo alto.)
FAÇA O SEU MELHOR PARA PLANEJAR, MAS FIQUE CONFORTÁVEL COM O DESCONHECIDO
Então, quanto custa criar um filho? A resposta definitiva é: Depende. Assim como seu doce bebê vai crescer e mudar ao longo dos anos, também vão os custos associados a cuidar dele — muitos dos quais podem ser difíceis de prever. “Fique confortável com a ideia de que você pode fazer planos para os cenários A, B e C, mas a probabilidade de eles ocorrerem é baixa,” diz Dr. Newman. “Em resumo, espere o inesperado. Prepare-se mentalmente para ter planos que mudam, e aceite que sua visão de como será ser pai ou mãe será alterada regularmente.”
Com um pouco de planejamento antecipado, novos pais podem fazer um plano sólido para os custos que esperam encontrar, tanto no curto prazo quanto no futuro. Um dos deveres mais importantes dos pais é estar preparado — o que inclui amparar seu filho quando ele cair e cuidar dele financeirament
Conclusão
Criar um filho é um investimento significativo, não apenas emocionalmente, mas também financeiramente. Desde os primeiros anos de vida até a preparação para a faculdade, os custos podem ser elevados e, muitas vezes, imprevisíveis. No entanto, com planejamento cuidadoso e estratégias financeiras inteligentes, é possível gerenciar essas despesas de maneira eficiente. Adaptar-se às mudanças e estar preparado para o inesperado são elementos chave para garantir que seu filho tenha o suporte necessário ao longo de seu crescimento. A preparação financeira sólida é uma das formas mais importantes de cuidar do futuro de seu filho, garantindo que ele tenha as oportunidades e o suporte necessários para prosperar.
Com conteúdo hermoney.com
