“Quanto devo economizar por mês para alcançar meus objetivos financeiros? Como determinar a quantia ideal a ser poupada mensalmente? Existem estratégias específicas para calcular essa quantia?”
Introdução
O ato de economizar dinheiro é uma prática financeira crucial para garantir a estabilidade e a segurança financeira ao longo da vida. No entanto, muitas pessoas se perguntam qual é a quantia adequada a ser poupada mensalmente. Este texto discute diferentes estratégias de orçamento, como o 50-30-20 e o 70-20-10, que sugerem que economizar cerca de 20% da renda líquida após impostos é uma boa diretriz. Além disso, são apresentados métodos alternativos de orçamento, como o “pague a si mesmo primeiro”, o método do envelope e o orçamento de soma zero. Este artigo também explora os motivos pelos quais você deve economizar dinheiro e onde deve armazená-lo, oferecendo dicas valiosas para alcançar suas metas financeiras.
Qual é um bom valor para economizar todo mês?
Cerca de 20% da sua renda (após impostos) é uma boa quantia para economizar todo mês, de acordo com o orçamento 50-30-20 e o orçamento 70-20-10. Essas estratégias de orçamento podem ser úteis se você estiver procurando diretrizes sobre gastos e economia de dinheiro.
Com o orçamento 50-30-20, você divide sua renda em três categorias: 50% vai para coisas que você precisa, 30% para coisas que você deseja e 20% para economia e pagamento de dívidas. Enquanto isso, se você usar o orçamento 70-20-10, 70% da sua renda é reservada para desejos e necessidades, 20% vai para economia e investimentos, e 10% é para pagamento de dívidas ou doações.
No entanto, a capacidade de economizar de cada pessoa difere, ressalta Patrina Dixon, CFEI, RFC, fundadora e CEO da It’$ My Money. Se você não pode economizar 20% da sua renda líquida, Dixon recomenda simplesmente economizar o que puder.
“Comece pequeno e aumente à medida que for de acordo com seu orçamento. ‘Pequeno’ pode ser tão baixo quanto $20”, diz Dixon.
Depois de estabelecer um orçamento, Dixon diz para procurar áreas onde você pode reduzir seus gastos. Com o tempo, você pode descobrir que pode economizar mais a cada mês, indo de $20 para $30 e assim por diante.
Outras maneiras de aumentar suas economias mensais
Além do orçamento 50-30-20 e do orçamento 70-20-10, existem outros métodos de orçamento que você pode usar para ajudar a aumentar suas economias. Você pode implementar um dos seguintes métodos de orçamento se estiver procurando opções de economia mais flexíveis que não especificam uma porcentagem de economia mensal.
- Método pague a si mesmo primeiro: Essa estratégia é frequentemente chamada de orçamento reverso porque prioriza metas de economia. No início de cada salário, você contribuirá automaticamente com algum dinheiro para suas economias. Em seguida, o restante do seu salário pode ser usado para suas despesas mensais.
- Método do envelope: Com esse método, você cria um orçamento e reserva quantias específicas em dinheiro para cada categoria. Você colocará o dinheiro em um envelope e o usará para suas despesas mensais. Se ficar sem dinheiro para uma categoria específica, terá que esperar até o próximo mês para gastar mais. Mas se sobrar dinheiro, ele pode permanecer no envelope para uso futuro.
- Orçamento de soma zero: O orçamento de soma zero atribui um propósito claro para cada dólar que você ganha. Essa estratégia é semelhante ao método do envelope, mas você não precisa manter seu dinheiro em espécie.
Embora o orçamento possa parecer restritivo para algumas pessoas, Dixon incentiva as pessoas a adotarem uma mentalidade diferente.
“Eu encorajo as pessoas a não encararem como restritivo, mas como capacitador. Você é quem define o valor em dólares. Quando o dinheiro começa a diminuir, você então tem escolhas a fazer”, diz Dixon. “Isso é o que eu amo no orçamento. Você é o dono, você decide e depois tem a capacidade de modificá-lo.”
Para o que devo economizar dinheiro?
Especialistas recomendam ter de três a seis meses de despesas economizadas para emergências. Ao estabelecer um fundo de emergência, você terá algum espaço para respirar se uma situação imprevisível ocorrer, como a quebra do seu carro ou a perda do emprego.
Você também deve ter como objetivo economizar pelo menos um ano de seu salário para aposentadoria até os 30 anos e 10 vezes seu salário economizado até os 67 anos, de acordo com a Fidelity Investments.
Você também pode considerar economizar dinheiro para coisas pelas quais você é apaixonado ou que possam melhorar sua qualidade de vida. É benéfico definir um objetivo de economia claro ao criar uma meta de economia, para que você possa seguir em frente e alcançar seus objetivos.
Onde devo economizar dinheiro?
Uma conta de poupança de alto rendimento é um bom lugar para economizar dinheiro para metas de curto prazo ou um fundo de emergência, porque permite que você ganhe juros, mas ainda tenha acesso ao seu dinheiro. As melhores contas de poupança de alto rendimento pagam bem acima das contas de poupança médias em bancos físicos nacionais, então você provavelmente ganhará mais juros em suas economias se estiver confortável com uma experiência bancária exclusivamente online.
Se você não precisa de acesso imediato ao seu dinheiro, um certificado de depósito é outra opção para manter o dinheiro para metas de economia. Os CDs permitem que você ganhe a mesma taxa de juros por um período específico. No entanto, geralmente você não poderá fazer saques da conta sem pagar uma penalização.
Se você está economizando dinheiro para a aposentadoria ou tem um objetivo de longo prazo, os especialistas recomendam investir em vez de economizar. Embora investir tenha mais riscos, você pode obter retornos maiores do que em uma conta de poupança. Você pode abrir uma conta de aposentadoria ou uma conta de corretagem se estiver interessado em investir.
Conclusão
Economizar dinheiro é fundamental para garantir a estabilidade financeira e preparar-se para o futuro. Embora a sugestão de economizar 20% da renda líquida seja uma diretriz útil, é importante lembrar que a capacidade de economizar varia de pessoa para pessoa. Começar com quantias modestas e ajustá-las ao longo do tempo é um passo positivo na direção certa. Além disso, existem várias estratégias de orçamento, como o “pague a si mesmo primeiro”, o método do envelope e o orçamento de soma zero, que oferecem flexibilidade para quem procura opções mais adaptáveis. É crucial ter metas claras para suas economias, seja para emergências, aposentadoria ou realizações pessoais, e escolher os veículos de economia adequados, como contas de poupança de alto rendimento ou investimentos. Em última análise, o ato de economizar dinheiro é uma escolha poderosa que permite que você tenha controle financeiro e alcance seus objetivos.
Com conteúdo businessinsider.com
