“Quanto dinheiro é recomendado economizar até os 40 anos para garantir uma aposentadoria confortável? Qual a importância de um plano financeiro sólido nessa faixa etária e como começar a construir uma reserva financeira sólida?”
Introdução
Aos 40 anos, muitos indivíduos enfrentam o desafio de economizar para a aposentadoria, e essa tarefa pode ser especialmente árdua para aqueles que não têm uma poupança significativa acumulada. Este texto aborda a questão da poupança média aos 40 anos, destacando que cerca de 55% das pessoas nessa faixa etária possuem uma conta de aposentadoria, com um saldo médio de apenas $60.000. Além disso, discute-se a importância de estratégias para aumentar as economias e aborda dicas práticas para aqueles que estão atrasados no planejamento de sua aposentadoria.
Qual é a poupança média aos 40 anos?
Não tem $185.000 economizados? O mesmo acontece com a média dos indivíduos de 40 anos. Apenas cerca de 55% das pessoas com idades entre 35 e 44 anos têm uma conta de aposentadoria, e o saldo médio é de $60.000.
Embora o patrimônio líquido médio para esse grupo etário seja de $91.110, de acordo com a Pesquisa de Finanças do Consumidor de 2019 do Federal Reserve, um pouco mais de um terço da população tem empréstimos estudantis, com uma dívida média pendente de $21.000. Cerca de metade dos entrevistados nessa faixa etária tem um saldo de cartão de crédito, com o saldo médio sendo de $2.700.
Como economizar mais dinheiro aos 40 anos
Se você está atrasado na economia de dinheiro aos 40 anos, provavelmente ainda tem duas décadas ou mais para compensar o tempo perdido. No entanto, você também perdeu o substancial crescimento composto que teria obtido se tivesse começado a economizar dinheiro aos 25 ou 30 anos. A recuperação ainda é possível, mas você terá que economizar mais para garantir que não fique com um déficit de economia de aposentadoria.
Aqui está o que você pode fazer para aumentar suas economias aos 40 anos:
Negocie seu salário
Você pode pensar que, se não consegue economizar dinheiro, o problema é o excesso de gastos. Mas nem sempre é o caso. Às vezes, o problema é que sua renda simplesmente não é suficiente para cobrir as despesas e economizar o suficiente para a aposentadoria.
Aos 40 anos, você provavelmente desenvolveu habilidades que o tornam valioso no local de trabalho. Se você está no seu emprego há muito tempo, pesquise seu salário usando sites como o Glassdoor e o Payscale, juntamente com os dados do Bureau de Estatísticas do Trabalho dos EUA, para garantir que você esteja sendo pago de forma competitiva. Se seu salário estiver na extremidade inferior, pode ser hora de argumentar que você merece um aumento com base em suas realizações – ou começar a procurar um novo emprego que pague melhor. Se você é autônomo, pode ser hora de reavaliar suas taxas horárias ou contratuais.
Se você não acha que conseguir um aumento salarial ou mudar para um emprego mais bem remunerado é viável, então considere se ganhar uma renda extra é uma possibilidade. Ganhar um extra de $100 por semana após impostos e investir esse dinheiro poderia adicionar quase $300.000 às suas economias ao longo de 20 anos, supondo um retorno de investimento anual de 10%.
Construa um fundo de emergência de seis meses
Uma emergência é uma das maiores ameaças para o seu planejamento de aposentadoria. Se você ficar doente ou perder renda quando o mercado de ações estiver em baixa, corre o risco de ter que sacar dinheiro de suas contas de aposentadoria com prejuízo – e também de ser responsável por impostos e uma penalidade por saque antecipado.
Fazer uma economia equivalente a seis meses de despesas em uma conta de poupança com alto rendimento deve ser uma alta prioridade aos 40 anos. Em seus anos mais jovens, um fundo de emergência de três meses pode ter sido suficiente. Mas, à medida que você envelhece, suas chances de ter uma emergência médica aumentam. Suas necessidades de um fundo de emergência também aumentam quando você tem filhos ou compra uma casa.
Depois de estabelecer seu fundo de emergência de seis meses, se você tiver cartões de crédito ou empréstimos estudantis, faça o pagamento deles ser sua próxima prioridade. Em seguida, use o dinheiro que você estava gastando com pagamentos para investir mais em sua aposentadoria.
Dê prioridade às contas de aposentadoria Roth
Se você está tentando compensar suas economias investindo em uma conta individual de aposentadoria, escolher um Roth IRA em vez de um IRA tradicional é uma jogada inteligente. Você não receberá um benefício fiscal este ano por contribuir, mas quando se aposentar, seus saques serão isentos de impostos. Ter uma fonte de renda isenta de impostos na aposentadoria é inestimável, especialmente se você se aposentar um pouco abaixo de sua meta de economia.
Muitos planos 401(k) agora oferecem uma opção de Roth 401(k) além de um plano tradicional de diferimento de impostos. Se você tiver um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, verifique com seu departamento de RH se há uma versão Roth do seu plano.
Estabeleça limites para ajudar a família
Muitas pessoas se tornam parte da geração sanduíche em seus 40 anos porque estão criando suas próprias famílias e também tentando ajudar seus pais idosos.
Quando você está atrasado em relação aos seus próprios objetivos de economia, precisa estabelecer limites rigorosos quanto ao quanto pode se dar ao luxo de ajudar nas despesas de outras pessoas. Se você quiser ajudar seus pais, então incorpore a quantia que pode pagar em seu orçamento. Comunique-se com seus pais e irmãos sobre o que podem esperar de você.
Você também precisa dar prioridade às suas economias de aposentadoria em relação à poupança para a educação universitária de seus filhos. Isso pode ser difícil, mas seus filhos têm mais opções para financiar sua educação – como ajuda financeira, empréstimos estudantis e trabalho de meio período – do que você terá se se aposentar com poupança limitada.
Seja realista sobre o planejamento de aposentadoria
A aposentadoria pode parecer um objetivo abstrato quando você tem 20 ou 30 anos, mas aos 40 anos, pode começar a se materializar no horizonte não tão distante. Isso pode criar um novo senso de urgência em relação à economia de dinheiro, o que é uma coisa boa.
Certifique-se de definir metas realistas, especialmente se estiver tentando compensar as economias. Não planeje se aposentar cedo aos 50 anos ou solicitar o Seguro Social assim que completar 62 anos, se estiver atrasado em relação aos seus objetivos de economia. A maioria dos planejadores financeiros recomenda substituir cerca de 70% a 80% de sua renda quando você se aposentar, portanto, mantenha essa diretriz em mente ao começar a fazer planos de aposentadoria.
Aos 40 anos, você ainda tem tempo para economizar para a aposentadoria, mas também não tem tempo a perder. Alguns sacrifícios de curto prazo agora valerão a pena daqui a algumas décadas.
Conclusão
Aos 40 anos, a preparação para a aposentadoria é uma preocupação real para muitos, mas ainda há tempo para tomar medidas significativas. Este momento da vida marca uma virada crucial na jornada de planejamento financeiro, exigindo uma abordagem estratégica. A negociação de salário, a criação de um fundo de emergência, o foco em contas de aposentadoria Roth, o estabelecimento de limites para ajudar a família e a definição de metas realistas são etapas fundamentais para garantir um futuro financeiro mais seguro. Embora possa ser necessário fazer alguns sacrifícios a curto prazo, o esforço investido agora valerá a pena nas décadas vindouras, permitindo que você desfrute de uma aposentadoria mais confortável e tranquila. Portanto, a chave é agir com determinação e comprometimento para garantir que suas economias aos 40 anos estejam alinhadas com suas metas de aposentadoria.
Com conteúdo fool.com
