“Qual é a quantia ideal a se ter em uma conta de poupança para lidar com emergências financeiras inesperadas? Como podemos determinar o montante apropriado para garantir nossa segurança financeira?”
Introdução
Um fundo de emergência é uma parte essencial da gestão financeira pessoal que todos devem considerar. Trata-se de um montante de dinheiro reservado em uma conta de poupança, destinado exclusivamente para lidar com situações imprevistas e despesas não planejadas que podem surgir ao longo da vida. Este fundo proporciona uma rede de segurança financeira, permitindo que as pessoas enfrentem emergências sem depender de empréstimos onerosos ou cartões de crédito, evitando assim o acúmulo de dívidas que pode ser prejudicial para a saúde financeira a longo prazo. Este artigo abordará a importância de um fundo de emergência, a quantidade recomendada a ser mantida, como construí-lo e onde armazená-lo.
O que é um fundo de emergência?
Um fundo de emergência é dinheiro em uma conta de poupança que você usa apenas para emergências que não fazem parte de despesas típicas. Isso pode incluir:
- Reparos no carro ou em casa.
- Pagar por moradia, seguro, comida e outras despesas essenciais se você perder o emprego ou sua renda domiciliar diminuir.
- Uma conta médica inesperada.
- Despesas de viagem inesperadas (por exemplo, visitar um membro da família doente).
Um dos principais benefícios de um fundo de emergência é que ele pode evitar que você precise recorrer a empréstimos ou cartões de crédito para pagar as despesas. Devido às taxas de juros e tarifas, a dívida do cartão de crédito pode se tornar rapidamente avassaladora se você não pagar o saldo integral, como foi o caso de mais da metade dos consumidores na pesquisa “Making Ends Meet” da Consumer Financial Protection Bureau. Dívidas adicionais podem dificultar a acumulação de economias.
Quanto dinheiro você deve manter em um fundo de emergência?
Como regra geral, a maioria dos especialistas financeiros recomenda manter de três a seis meses de despesas essenciais em um fundo de emergência. Por exemplo, se suas despesas mensais totalizam $3.000, seu objetivo eventual seria manter entre $9.000 e $18.000 em um fundo de emergência. No entanto, a pesquisa “Making Ends Meet” constatou que 37% dos domicílios não poderiam cobrir mais do que um mês de despesas se perdessem sua principal fonte de renda.
Liste suas despesas mais importantes para determinar quanto dinheiro você deve economizar em seu fundo de emergência. Considere categorias como:
- Moradia.
- Utilidades.
- Alimentação.
- Cuidados de saúde e medicamentos.
- Mensalidades escolares.
- Celular e internet.
- Transporte (incluindo seguro).
- Creche.
- Pagamentos de dívidas.
- Impostos.
Depois de calcular um valor em dólares, multiplique-o por três ou seis para saber quanto dinheiro você deve economizar em seu fundo de emergência. Lembre-se de que você precisa reabastecer seu fundo de emergência se precisar recorrer a ele.
Como construir um fundo de emergência
Se você puder economizar de três a seis meses de despesas em um fundo ao longo do tempo, ótimo, mas qualquer quantia pode ser útil se evitar que você dependa apenas de cartões de crédito ou empréstimos durante uma situação já estressante.
Se o dinheiro estiver apertado, comece com pequenas economias e aumente gradualmente. Até pequenas quantias se acumulam. Vamos supor que você economize $10 por semana – no final de um ano, você teria $520, sem contar os juros que pode ganhar. Experimente estas dicas para adquirir o hábito de economizar:
- Estabeleça metas de economia. Dividir sua meta geral em pequenas economias torna a economia mais fácil. Use uma calculadora de metas de economia para determinar quanto tempo levará para atingir sua meta. Ver seu dinheiro crescer pode ser motivador.
- Economize automaticamente. Muitas pessoas acham mais fácil economizar dinheiro quando não têm a chance de gastá-lo. Para fazer isso, configure um depósito recorrente de sua conta corrente para seu fundo de emergência ou deposite uma parte de seu salário diretamente na conta de seu fundo de emergência.
- Reduza as despesas de vida. Faça um orçamento para ver para onde está indo todo o seu dinheiro. Você pode descobrir que pode realocar dinheiro de categorias de gastos, como entretenimento, roupas e refeições, para seu fundo de emergência. Você também pode procurar oportunidades de economia a longo prazo, como uma auditoria mensal de assinaturas, agrupamento de seguros e consolidação de dívidas.
- Economize dinheiro inesperado. Sempre que receber dinheiro que não estava esperando ou que não precisa usar para pagar contas, adicione-o ao seu fundo de emergência. Isso pode incluir presentes em dinheiro ou restituições de impostos.
Onde manter um fundo de emergência
Idealmente, mantenha seu dinheiro de fundo de emergência em um local seguro, de fácil acesso e separado do dinheiro que você gasta regularmente. Uma conta de poupança com rendimento de juros em um banco – online ou físico – ou uma cooperativa de crédito é provavelmente sua melhor escolha.
Considere as opções de conta de poupança a seguir:
- Contas do mercado monetário: Essas contas de poupança oferecem algumas características de uma conta corrente, como a capacidade de usar um cartão de débito e escrever cheques da conta. Elas também costumam ter taxas de juros mais altas. No entanto, você pode precisar manter uma grande quantia de dinheiro na conta para evitar pagar taxas mensais de manutenção.
- Certificado de depósito (CD) de curto prazo: Com juros compostos e taxas de juros mais altas, um CD com um prazo curto de um a três meses permite que você ganhe juros sem ter seu dinheiro bloqueado por muito tempo.
- Contas de poupança tradicionais: Grandes bancos físicos oferecem pouca rentabilidade para contas de poupança, mas podem ser convenientes, especialmente se você preferir fazer suas transações pessoalmente.
- Contas de poupança com alto rendimento: Essas contas funcionam como contas de poupança regulares, mas têm taxas de juros muito mais altas. Cooperativas de crédito e bancos online geralmente oferecem taxas de juros muito mais altas do que os bancos tradicionais.
Conclusão
Em resumo, um fundo de emergência é uma medida financeira sensata que todos devem adotar para garantir estabilidade e segurança financeira em face de eventos inesperados. Manter de três a seis meses de despesas essenciais nesse fundo pode ser um desafio, mas é um objetivo alcançável que oferece tranquilidade em momentos de crise. A criação de um fundo de emergência, mesmo que comece pequeno, pode ser uma ferramenta poderosa para evitar dívidas prejudiciais e construir um futuro financeiro sólido. Portanto, é crucial estabelecer metas de economia, reduzir despesas desnecessárias e considerar opções de conta de poupança com alto rendimento para garantir que seu fundo de emergência esteja sempre pronto para agir quando necessário. Investir tempo e esforço na construção e manutenção de um fundo de emergência é um passo fundamental na jornada em direção à estabilidade financeira e ao bem-estar econômico.
Com conteúdo finance.yahoo.com
