“Ter uma conta poupança de emergência é crucial para a segurança financeira, mas quanto dinheiro você realmente precisa ter nela? Qual é a quantia ideal para enfrentar imprevistos financeiros com tranquilidade?”
Introdução
Ter um fundo de emergência é uma prática financeira fundamental para garantir estabilidade e segurança em momentos imprevistos da vida. Este fundo consiste em uma reserva de dinheiro separada das despesas regulares, reservada especificamente para situações inesperadas. Neste texto, discutiremos a importância do fundo de emergência, quanto dinheiro deve ser reservado para ele e como começar a construir esse recurso financeiro.
Sob a ótica das Constelações Familiares e suas dinâmicas inconscientes, inclusive sobre quanto dinheiro devo ter em uma conta poupança” apresentaremos no final desse artigo algo que pode ser revelador e te fazer compreender melhor as razões dessa máxima.
O que é um fundo de emergência?
Um fundo de emergência é um dinheiro guardado em uma conta poupança que você utiliza apenas para situações inesperadas que não fazem parte dos gastos habituais. Essas situações podem incluir:
Reparo de carro ou de casa.
Pagamento de moradia, seguro, alimentos e outras despesas essenciais caso você perca o emprego ou sua renda familiar diminua.
Contas médicas inesperadas.
Despesas de viagem não planejadas (por exemplo, visitar um familiar doente).
Um dos principais benefícios de um fundo de emergência é que ele pode evitar que você recorra a um empréstimo ou a um cartão de crédito para pagar as despesas. Devido às taxas de juros e às tarifas, a dívida do cartão de crédito pode rapidamente se tornar esmagadora se você não pagar o saldo integral, o que foi o caso de mais da metade dos consumidores na pesquisa “Making Ends Meet” do Consumer Financial Protection Bureau. Dívidas adicionais podem dificultar a economia de qualquer dinheiro.
Quanto dinheiro você deve manter em um fundo de emergência?
Como regra geral, a maioria dos especialistas financeiros recomenda manter de três a seis meses de despesas essenciais em um fundo de emergência. Por exemplo, se suas despesas mensais totalizam $3.000, seu objetivo final seria manter entre $9.000 e $18.000 em um fundo de emergência. No entanto, a pesquisa “Making Ends Meet” descobriu que 37% das famílias não poderiam cobrir mais do que um mês de despesas se perdessem sua principal fonte de renda.
Liste suas despesas mais importantes para determinar quanto dinheiro você deve economizar em seu fundo de emergência. Considere categorias como:
- Moradia.
- Utilidades.
- Alimentos.
- Cuidados de saúde e medicamentos.
- Mensalidade escolar.
- Celular e internet.
- Transporte (incluindo seguro).
- Creche.
- Pagamentos de dívidas.
- Impostos.
Depois de obter um valor em dólares, multiplique-o por três ou seis para ver quanto dinheiro você deve guardar em seu fundo de emergência. Lembre-se de que você precisará reabastecer seu fundo de emergência se precisar utilizá-lo.
Como criar um fundo de emergência?
Se você puder economizar três a seis meses de despesas em um fundo ao longo do tempo, ótimo, mas qualquer quantia pode ser útil se evitar que você dependa apenas de cartões de crédito ou empréstimos durante uma situação estressante.
Se o dinheiro estiver apertado, comece pequeno e aumente gradualmente. Até pequenas quantias somam. Digamos que você economize $10 por semana – no final de um ano, você teria $520, sem incluir os juros que pode ganhar. Experimente estas dicas para adquirir o hábito de economizar:
Estabeleça metas de economia
Dividir sua meta geral em economias menores torna mais fácil economizar. Use uma calculadora de metas de economia para determinar quanto tempo levará para atingir sua meta. Acompanhar o crescimento do seu dinheiro pode fornecer motivação.
Economize automaticamente
Muitas pessoas acham mais fácil economizar dinheiro quando não têm a chance de gastá-lo. Para fazer isso, configure um depósito recorrente da sua conta corrente para sua conta de fundo de emergência ou deposite diretamente uma parte do seu salário na conta do fundo de emergência.
Reduza os gastos com a vida. Faça um orçamento para ver para onde está indo todo o seu dinheiro. Você pode descobrir que pode transferir dinheiro de categorias de gastos, como entretenimento, roupas e refeições, para um fundo de emergência. Você também pode procurar oportunidades de economia de longo prazo, como uma auditoria mensal de assinaturas, agrupamento de seguros e consolidação de dívidas.
Economize dinheiro inesperado
Sempre que receber dinheiro que não estava esperando ou que não precisa usar para pagar suas contas, adicione-o ao seu fundo de emergência. Isso pode incluir presentes em dinheiro ou reembolsos de impostos.
Onde manter um fundo de emergência
Idealmente, mantenha o dinheiro do seu fundo de emergência em um local seguro, de fácil acesso e separado do dinheiro que você gasta regularmente. Uma conta de poupança com rendimento de juros em um banco – online ou físico – ou uma cooperativa de crédito é provavelmente a melhor escolha.
Considere estas opções de conta de poupança:
Contas do mercado monetário: Essas contas de poupança oferecem algumas características de uma conta corrente, como a capacidade de usar um cartão de débito e escrever cheques da conta. Elas também tendem a ter taxas de juros mais altas. No entanto, você pode precisar manter uma grande quantia de dinheiro na conta para evitar o pagamento de taxas mensais de manutenção.
Certificado de depósito (CD) de curto prazo: Com juros compostos e taxas de juros mais altas, um CD com prazo curto de um a três meses significa que você pode ganhar juros sem ter seu dinheiro bloqueado por muito tempo.
Contas de poupança tradicionais: Grandes bancos físicos geralmente oferecem pouca taxa de juros para contas de poupança, mas podem ser convenientes, especialmente se você preferir fazer suas transações pessoalmente.
Contas de poupança com alto rendimento: Essas contas funcionam como contas de poupança regulares, mas têm taxas de juros muito mais altas. Cooperativas de crédito e bancos online tendem a oferecer taxas de juros muito mais altas do que bancos tradicionais.
Independentemente do que você escolher, certifique-se de que sua conta seja protegida pelo Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ou pela National Credit Union Administration (NCUA). Contas seguradas pela NCUA ou FDIC são cobertas até $250.000. Procure opções com valores mínimos de depósito baixos ou nulos, baixas ou nenhuma taxa, e que ofereçam fácil acesso ao seu dinheiro através de caixas eletrônicos, atendimento presencial ou um aplicativo móvel.
O Papel da Constelação Familiar na Gestão Financeira e de Emergências
A Constelação Familiar de Bert Hellinger é uma abordagem terapêutica que visa identificar e resolver questões familiares profundas e dinâmicas de relacionamento. Embora inicialmente não pareça ter uma conexão direta com a gestão financeira, a Constelação Familiar pode ser relevante ao abordar as origens emocionais de padrões financeiros, crenças e comportamentos.
Para algumas pessoas, questões financeiras podem estar ligadas a dinâmicas familiares não resolvidas, como traumas passados, heranças familiares de dívidas ou uma sensação de falta de segurança financeira transmitida de geração em geração. A Constelação Familiar pode ajudar a identificar essas conexões ocultas, permitindo que os indivíduos enfrentem suas questões financeiras de maneira mais eficaz e saudável.
Ao explorar as relações familiares e as dinâmicas subjacentes por meio da Constelação Familiar, as pessoas podem ganhar insights sobre como suas crenças e padrões financeiros foram moldados por influências familiares e aprender a liberar bloqueios emocionais que podem estar prejudicando sua situação financeira. Portanto, a Constelação Familiar pode ser uma ferramenta complementar na busca pela estabilidade financeira e na construção de um fundo de emergência, ajudando as pessoas a entenderem e superarem os obstáculos emocionais que podem atrapalhar o sucesso financeiro.
Conclusão
Construir um fundo de emergência é uma estratégia financeira sábia que pode ajudar a evitar dívidas esmagadoras e proporcionar paz de espírito em tempos de incerteza financeira. Determine suas despesas essenciais, estabeleça metas de economia e comece gradualmente, economizando o que puder. Manter esse fundo em uma conta de poupança com juros é uma escolha inteligente para garantir que seu dinheiro esteja seguro e disponível quando necessário. Lembre-se de que a disciplina financeira e a consistência são essenciais para o sucesso na construção de um fundo de emergência.
Com conteúdo finance.yahoo.com
