“Você deseja se tornar o primeiro milionário da sua família? Descubra como alcançar esse objetivo com sucesso! Neste artigo, compartilhamos três estratégias essenciais para construir riqueza e mudar o destino financeiro da sua família.”
Introdução
O texto relata a experiência de alguém que adotou o método de orçamento base zero como uma estratégia para maximizar suas economias. Além disso, discute a importância de construir um fundo de emergência e de investir em fundos de índice para alcançar uma maior estabilidade financeira. Neste contexto, a gestão financeira pessoal e a busca por estratégias eficazes de economia são fundamentais para a realização de objetivos financeiros.
Sob a ótica das Constelações Familiares e suas dinâmicas inconscientes, inclusive sobre “quero ser o primeiro milionário da minha família” apresentaremos no final desse artigo algo que pode ser revelador e te fazer compreender melhor as razões dessa máxima.
Adotei um orçamento base zero para maximizar minhas economias
Já havia tentado métodos de orçamento nos quais criava planilhas detalhadas e até pagava por software que me ajudaria a criar um plano financeiro abrangente. No entanto, escrever em uma planilha todos os meses era demorado, e o software não era tão fácil de usar quanto eu imaginava.
Gosto de ter uma ideia de para onde meu dinheiro vai a cada mês, mas decidi que não preciso encaixar meus números em uma planilha do Excel meticulosamente projetada, por mais organizada que pareça. Além disso, às vezes sobrava um pouco a mais que eu não sabia como priorizar, então acabava gastando com roupas ou algo que na verdade não precisava.
Decidi garantir que cada dólar fosse alocado para algo, seja poupança, contas, comida ou até mesmo dinheiro para diversão. Dessa forma, acabava usando até o último dólar do meu salário para metas específicas, sem sobras. Não tinha percebido que esse método tinha um nome: o orçamento base zero.
A maior regra do orçamento base zero é que sua renda menos suas despesas deve ser igual a zero. Por causa disso, você é praticamente forçado a dar a cada dólar um propósito, o que reduz os gastos sem pensar.
Esse método me ajudou a maximizar minhas economias. E era flexível o suficiente para que eu pudesse adicionar ou remover despesas a qualquer momento e ajustar minha meta de economia desejada de acordo. Meu orçamento base zero não requer uma planilha. Descobri que era mais fácil apenas usar os espaços em branco do meu planejador para anotar rapidamente como usaria cada pagamento.
Construí um fundo de emergência de seis meses
Um fundo de emergência é uma quantia de dinheiro – separada do restante das suas economias – que você pode usar explicitamente para cobrir despesas imprevistas importantes (idealmente) sem contrair dívidas adicionais.
Pessoalmente, acredito que as últimas palavras – sem contrair dívidas adicionais – são o motivo mais importante pelo qual todos, especialmente as famílias de imigrantes, devem ter um fundo de emergência. Na verdade, um especialista em finanças afirma que os filhos adultos de imigrantes deveriam considerar ter dois fundos de emergência, um para eles próprios e outro para os membros da família.
A maioria das pessoas se encontra em uma situação em que não tem escolha a não ser contrair dívidas adicionais para cobrir uma emergência, e não conseguem pagar completamente o saldo do cartão de crédito rapidamente. Assim, acumulam juros cada vez maiores ao longo do tempo e acabam pagando por aquela única emergência muitos meses (e às vezes até anos) depois.
Ao longo do ano, construí meu fundo de emergência e o movimento dá conta de poupança tradicional que tinha desde a faculdade para uma conta de poupança de alto rendimento. Percebi que, ao manter todo o meu dinheiro em uma conta bancária regular, estava perdendo a oportunidade de fazer meu dinheiro crescer um pouco mais rápido devido às taxas de juros mais altas em uma conta de poupança de alto rendimento.
Abri uma conta de poupança de alto rendimento da Marcus by Goldman Sachs, que oferece uma APY (taxa de juros anual) mais alta do que a média nacional, mas algumas outras contas de poupança de alto rendimento populares incluem o Ally Bank e o Synchrony Bank.
Comecei a investir em fundos de índice
Adoro investir e aprender sobre novos ativos nos quais posso investir. Mas meu pequeno arrependimento é não ter começado a investir em fundos de índice há cinco anos.
Anteriormente, só estava economizando dinheiro em uma conta bancária regular. E, embora fosse um ótimo primeiro passo para qualquer jovem adulto que tenta construir uma reserva financeira, não tinha percebido que meu dinheiro estava 1) perdendo valor devido à inflação e 2) não crescendo tão rápido quanto poderia ter sido. É aí que entram os fundos de índice.
Fundos de índice são uma coleção de ações ou títulos projetados para espelhar o desempenho de um índice de mercado, como o S&P 500, por exemplo. Porque eles imitam um índice de mercado, são conhecidos como fundos passivamente geridos (ao contrário de fundos mútuos, que são ativamente geridos por um gestor de fundos que toma decisões sobre como o dinheiro deve ser investido). O S&P 500 tem um histórico de retornar cerca de 10% ao ano, então um fundo que acompanha esse índice pode ter retornos semelhantes, embora isso não seja garantido.
Novos investidores muitas vezes pensam que a melhor maneira de fazer o dinheiro crescer é cronometrar o mercado para descobrir quando comprar e vender uma ação, mas a pesquisa da Dalbar Inc., uma empresa de pesquisa de mercado financeiro, mostra que o investidor médio tem a tendência de vender nos momentos errados.
Investir em fundos de índice me permite diversificar os tipos de ativos que possuo. Ainda há algum risco envolvido com o investimento em fundos de índice. Se você acompanhar o desempenho dos fundos de índice diariamente, perceberá dias com ganhos e dias com perdas. A maioria dos especialistas financeiros recomenda não acompanhá-los muito de perto, já que o investimento idealmente é um objetivo de longo prazo.
Existem alguns custos associados ao investimento em fundos de índice, no entanto, a Fidelity oferece fundos de índice sem custos (chamados de fundos Fidelity ZERO) se você desejar ter um pouco de participação no jogo e não quiser pagar taxas de gestão. A Fidelity também não exige um valor mínimo necessário para abrir uma conta e começar a investir.
Se você deseja uma abordagem mais prática para investir em diferentes fundos, a Wealthfront e a Betterment usam robo-conselheiros para escolher uma carteira diversificada para você e rebalanceiam automaticamente seu dinheiro ao longo do tempo. Tudo é ajustado com base em sua tolerância ao risco, e nenhuma das corretoras requer muito dinheiro para começar.
A Importância da Constelação Familiar de Bert Hellinger na Gestão Financeira
A Constelação Familiar, desenvolvida por Bert Hellinger, é uma abordagem terapêutica que visa entender as dinâmicas familiares e as influências do sistema familiar sobre a vida individual. Embora inicialmente não pareça diretamente relacionada à gestão financeira, a Constelação Familiar pode ter um impacto significativo nessa área.
Muitas vezes, nossos comportamentos financeiros, como gastos impulsivos, medo de investir ou dificuldade em economizar, podem estar enraizados em dinâmicas familiares não resolvidas. Questões financeiras podem ser influenciadas por crenças, traumas e lealdades invisíveis dentro da família. A Constelação Familiar permite explorar essas questões, identificar padrões familiares e traumas que podem afetar negativamente as finanças pessoais.
Por meio da Constelação Familiar, as pessoas podem ganhar uma compreensão mais profunda de suas relações familiares e superar bloqueios emocionais que podem estar impactando negativamente suas decisões financeiras. Ao resolver questões familiares não resolvidas, pode-se alcançar uma maior clareza e equilíbrio na gestão financeira, permitindo a adoção de estratégias mais saudáveis e eficazes para alcançar objetivos financeiros. Portanto, a Constelação Familiar de Bert Hellinger pode ser uma ferramenta valiosa para melhorar a saúde financeira e emocional.
Conclusão
A adoção do orçamento base zero, a construção de um fundo de emergência e o investimento em fundos de índice são práticas financeiras sólidas que podem ajudar a alcançar a estabilidade financeira e maximizar as economias pessoais. Essas estratégias oferecem flexibilidade e controle sobre as finanças pessoais, reduzindo o desperdício de dinheiro e garantindo que cada dólar tenha um propósito específico.
Com conteúdo cnbc.com
