“Explorar a dinâmica complexa entre riqueza privada e riqueza familiar revela insights valiosos sobre a gestão financeira de longo prazo. Como as famílias podem adotar uma abordagem abrangente para preservar e aumentar sua riqueza ao longo das gerações?”
Introdução
A gestão da riqueza familiar é muito mais do que apenas lidar com o capital financeiro; envolve também o capital humano e intelectual. Este artigo destaca a importância de ampliar o foco além do dinheiro e concentra-se na criação de estratégias para preservar a riqueza familiar ao longo de várias gerações. No entanto, a transferência bem-sucedida de riqueza familiar envolve mais do que apenas questões financeiras. É crucial abordar as dinâmicas familiares, os valores compartilhados e a comunicação para garantir que o legado da família seja transmitido de maneira eficaz.
Sob a ótica das Constelações Familiares e suas dinâmicas inconscientes, inclusive sobre “o porque dinheiro não traz felicidade,” apresentaremos no final desse artigo algo que pode ser revelador e te fazer compreender melhor as razões dessa máxima.
Construa a base em torno do capital financeiro
Vamos começar a definir a riqueza privada. A riqueza privada representa o capital financeiro, seja ele em dólares e centavos reais ou propriedade em uma empresa familiar. Essa riqueza representa todo o trabalho árduo, tempo e esforço que um líder de família empregou para criar a fortuna da família.
Crescer e sustentar o capital financeiro da família – a riqueza privada – requer foco em investimentos, planejamento tributário e sucessório e gestão de riscos.
Adote uma perspectiva multi-geracional
Embora seja essencial empregar os melhores gestores de investimentos, contadores, advogados e especialistas para proteger a riqueza privada, do ponto de vista multi-geracional, é crucial pensar além da riqueza privada e incorporar a riqueza familiar.
Como mencionado anteriormente, a riqueza familiar é composta por três componentes: o dinheiro, as pessoas e o conhecimento. Famílias que desejam transferir a riqueza para as gerações futuras e ao mesmo tempo ter um impacto positivo nessas gerações devem ampliar seu foco não apenas na riqueza privada – o capital financeiro mas também na riqueza familiar.
Essa mudança requer a construção de uma infraestrutura profissional que inclua os consultores necessários, tecnologia, etc., para preparar o capital humano para os papéis e responsabilidades necessários para liderar com sucesso uma vida com riqueza. Isso também fornecerá o quadro, as diretrizes e as estruturas necessárias para governar a empresa familiar.
O resultado será herdeiros bem preparados que estão melhor posicionados para governar a empresa, trabalhando de forma coesa pelo bem comum da família.
Em resumo, para que a riqueza privada de uma família tenha sucesso em várias gerações, é necessário:
- Preparar o capital humano
- Melhorar o capital intelectual
- Construir a estrutura de governança apropriada
Então, por que tudo isso é importante? É amplamente conhecido que a transferência de riqueza além da terceira geração é improvável. Apenas 10% das famílias conseguem manter a riqueza além da terceira geração. A pesquisa revela uma variedade de razões:
- Comunicação inadequada ou inexistente entre gerações
- Falta de confiança
- Herdeiros mal preparados
- Ausência de uma missão definida e acordada
- Matemática multi-geracional (ou seja, crescimento exponencial da família versus crescimento matemático da riqueza)
Aqui é onde a riqueza familiar desempenha um papel significativo. Famílias que enxergam além de seu capital financeiro para a importância de nutrir seu capital humano e intelectual irão:
- Fomentar uma comunicação mais clara entre os membros da família
- Construir uma coesão familiar mais forte
- Criar herdeiros melhor preparados
O resultado? Uma taxa de sucesso aumentada na transferência de riqueza para as gerações futuras.
Construir uma infraestrutura profissional
O primeiro passo é criar uma estrutura de governança familiar, o que é especialmente importante para aquelas famílias com ativos compartilhados e objetivos comuns. A governança familiar, em seu cerne, é a tomada de decisões conjuntas da família. A menos que haja um princípio acordado sobre como a família chegará a um consenso sobre seus ativos/objetivos combinados, existe o potencial de ruptura na família. Considere:
- Vocês estão investindo juntos em toda a família com entidades como trustes, sociedades de responsabilidade limitada ou sociedades em comandita?
- Você possui uma empresa familiar ou administra imóveis comerciais de propriedade de membros da família?
- Você supervisiona uma fundação familiar ou sua família possui uma casa de férias compartilhada?
- Você deseja manter a família conectada e organizada em torno de tradições familiares comuns ou uma reunião de família?
Essas são todas situações que se beneficiaram muito com alguma governança sobre como proceder e tomar decisões. Ter um processo acordado para trabalhar juntos frequentemente resulta no que estamos esperando alcançar: uma comunicação aprimorada, que, por sua vez, reduz o potencial de conflitos familiares.
Uma comunicação clara proporciona aos herdeiros uma melhor compreensão do propósito da riqueza e lhes dá voz sobre como a riqueza é utilizada para alcançar o legado familiar. No final das contas, o processo preparará e educará os futuros líderes da família.
Ao longo dos anos, estudando famílias que tiveram sucesso na transferência de riqueza, identificamos 25 melhores práticas que se concentram nos aspectos não financeiros de viver uma vida com riqueza. Essas melhores práticas giram em torno de seis áreas:
- Coesão familiar
- Governança
- Planejamento estratégico
- Mentoria
- Filantropia
- Confiança e patrimônio
Os membros da família são solicitados a avaliar atividades que se enquadram nessas categorias em três áreas: a importância da atividade; se a família está praticando a atividade; e o impacto da atividade na família (ou seja, do benefício ao prejuízo). Os membros da família e um facilitador discutem as respostas e trabalham em grupo para criar um plano de ação priorizado para adotar essas práticas.
Uma das melhores práticas-chave está centrada no trabalho em equipe e na comunicação. A comunicação é a plataforma a partir da qual todos os outros aspectos da sustentabilidade bem-sucedida da riqueza são construídos. Criar um fórum para comunicação aberta e honesta permite que cada membro adulto tenha uma voz. Ter reuniões familiares programadas regularmente pode proporcionar esse fórum.
Essas reuniões têm agendas formais, ocorrem em um local neutro e frequentemente incluem um facilitador habilidoso que não faz parte da família. Isso permite que todos os membros da família entendam o que possuem e como sua propriedade afetará suas vidas.
Além disso, esse processo ajuda a esclarecer a parte que cada membro desempenhará no desenvolvimento e na preservação do legado da família. Por sua vez, isso prepara a geração atual e a próxima para as importantes decisões que a família deve tomar para manter sua riqueza.
Valores compartilhados e missão familiar
Outro componente crucial da riqueza familiar é obter uma compreensão dos valores compartilhados pelos membros da família e como a família se reunirá em torno desses valores compartilhados. Um exercício de valores e missão oferece a oportunidade de criar uma visão compartilhada do futuro para esclarecer o que é essencial para a família, ao mesmo tempo em que atribui significado à riqueza.
Os valores são a motivação por trás de tudo o que fazemos na vida; eles nos ligam aos nossos relacionamentos e influenciam como lidamos e interagimos uns com os outros e com o nosso ambiente.
Eles estão em jogo o tempo todo.
Valores são os princípios fundamentais pelos quais você defenderá e lutará. Compreender os valores que sua família compartilha é fundamental para ajudar a família a chegar a um consenso sobre seu propósito, visão, metas e objetivos. Concentrar-se nos valores compartilhados da família permitirá que os membros da família se concentrem em seu terreno comum, com o objetivo de criar uma declaração de missão familiar baseada em valores, que pode ser usada como um ponto de referência para as gerações atuais e futuras.
Passar pelo processo de ganhar clareza e compreender os valores familiares compartilhados também levará a uma melhoria na trabalho em equipe e na comunicação, uma das melhores práticas que discutimos anteriormente. Em resumo, uma declaração de missão familiar:
- Dá significado à riqueza
- Cria alinhamento
- Estabelece diretrizes
- Planeja o futuro
É fundamental lembrar que a declaração de missão são apenas palavras em um pedaço de papel e requer orientação e uma estrutura para ser trazida à vida. Descobrimos que pode ser útil ler o documento no início de uma reunião familiar e pedir aos participantes que descrevam como estão vivendo a visão.
Além disso, uma discussão sobre valores compartilhados e missão pode ser uma excelente maneira de introduzir as gerações mais jovens à governança familiar. Fazê-los ouvir seus avós, pais, tios, tias e primos compartilharem histórias sobre como estão seguindo seus valores e vivendo a missão pode ser um exercício poderoso e enriquecedor.
Políticas e procedimentos
Após a conclusão da declaração de missão familiar, para alcançar seus objetivos multi-geracionais, o foco deve mudar para o estabelecimento de estruturas familiares e políticas e procedimentos que serão usados para supervisionar o legado familiar.
Essas estruturas e políticas orientarão a família quanto à frequência das reuniões familiares, identificaram os papéis e responsabilidades que cada membro da família deverá cumprir e como os membros da família se tratarão.
As políticas familiares podem fornecer diretrizes para evitar a operação com base em suposições e tomada de decisões ad hoc. É importante lembrar que essas políticas são moralmente vinculativas, não legalmente.
O que algumas dessas políticas podem abranger?
- Uma política de tomada de decisões detalhada como a família chegaria a um consenso sobre as muitas escolhas que fará em relação à riqueza conjunta.
- Uma política de conduta lidaria com a forma como os membros da família se comportam uns com os outros e com suas comunidades.
- Uma política de resolução de conflitos estabeleceria etapas e procedimentos para lidar com conflitos.
- Uma política de gestão de riscos ajudaria a desviar e/ou a lidar melhor com os muitos riscos que se pode encontrar ao longo do caminho da vida (por exemplo, ter os documentos adequados de planejamento sucessório, possibilidade de acordos pré-nupciais, ter o seguro adequado em vigor).
É claro que existem muitas outras políticas que as famílias podem criar. Cada uma seria específica e priorizada pelos objetivos da família.
Governança familiar
À medida que os membros da família começam a identificar seus papéis e responsabilidades, isso lhes permite encontrar um propósito no processo. Isso lhes oferece uma saída para usar seu capital intelectual e capacidade de desenvolvimento para perpetuar a missão da família. Em geral, a governança familiar:
- Organiza a família em torno de decisões que precisam ser resolvidas
- Ajuda na organização das atividades da família
- Define o futuro da família
- Cria entidades contínuas para alcançar os objetivos da família
Por exemplo, uma das estruturas de governança familiar mais comuns é o conselho de família, que geralmente é responsável por assumir as tarefas de organizar, crescer e desenvolver a família.
O conselho de família geralmente explora os valores da família e é responsável por preservar a história da família, bem como o legado da família. Este grupo projetaria a pauta para futuras reuniões familiares e também poderia se envolver em filantropia compartilhada e no avanço do aprendizado compartilhado. O planejamento de sucessão é outra responsabilidade chave deste grupo de membros da família.
A assembleia de família é outra estrutura que deve ser considerada ao estabelecer a governança familiar.
A assembleia é o grupo de família mais inclusivo, onde todos os membros da família terão a oportunidade de se reunir e sentir que pertencem. Geralmente, é um fórum para a educação da família, para entender a missão da família e o sistema de valores da família.
Embora esses dois órgãos de governança não tenham poder legal como um conselho de família, eles são igualmente importantes no desenvolvimento da riqueza da família, bem como no crescimento contínuo da generosidade da família.
Preparar o capital humano
Cada membro da família precisa se esforçar para construir um conjunto de habilidades e encontrar seu verdadeiro propósito dentro da estrutura familiar. Isso permite que sejam criadores de riqueza que buscam ser contribuintes líquidos e não detratores líquidos da generosidade da família.
Também é importante desenvolver uma estratégia de educação para identificar talentos e compreender as competências que podem precisar ser desenvolvidas.
- Todos têm o nível de alfabetização financeira necessário para utilizar a riqueza a seu favor sem esgotá-la, para que as gerações futuras também possam se beneficiar dela?
- Há apoio ao empreendedorismo, que permitirá o possível aumento da riqueza da família?
- O que está sendo feito para cultivar e orientar os futuros líderes da família?
- Que tipo de planejamento de faculdade e carreira os membros da família podem ter acesso?
- A família possui uma fundação que poderia servir como uma plataforma de aprendizado para os membros mais jovens da família?
- O que precisamos fazer para preparar a próxima geração de líderes?
Essas são todas questões que podem levar à identificação do que é necessário para que os membros da família sejam responsáveis e contribuam para a família. Colocar esse tipo de plano em prática prepara os membros da família para viver a missão da família e alcançar seus objetivos multi-geracionais.
O planejamento estratégico de sucessão que está alinhado com a missão da família só pode acontecer se o capital humano atingir o nível de conhecimento necessário para atender aos objetivos e metas gerais da família. Ao olhar para o futuro e planejar juntos, os futuros líderes da família podem ser devidamente treinados e orientados para assumir as rédeas quando a geração atual não estiver mais em condições ou disposta a continuar.
Considerar quem pode assumir um cargo de liderança e como prepará-los para assumir essas responsabilidades é um processo que requer deliberação e tempo. Quando as famílias dedicam tempo para visualizar o futuro, todos têm a chance de expressar seus pensamentos e esperanças sobre onde se veem e o que pode ser necessário para alcançar a visão. Se esse planejamento não ocorrer, será difícil chegar a um consenso sobre como chegar ao destino.
Além da alfabetização financeira, é igualmente importante educar a próxima geração sobre o impacto emocional da riqueza. Grande riqueza tende a amplificar as complexidades do dia a dia da vida. Portanto, é vital orientar os membros da família sobre como a riqueza pode impactar suas vidas, para que estejam preparados para qualquer desafio. Ter conversas abertas e honestas sobre dinheiro e como cada membro da família vê sua riqueza e conectar essas conversas à declaração de missão da família, novamente adicionar coesão e força à família.
Resumindo: Gerenciar a empresa
Como mencionado anteriormente, a riqueza familiar engloba mais do que apenas o capital financeiro da família. A riqueza familiar incorpora os próprios membros da família, quem são, o que sabem e as competências que podem estar faltando.
Acreditamos que as famílias de grande riqueza podem prevenir muitos dos riscos para seus objetivos multi-geracionais de sustentar a riqueza concentrando seus esforços na riqueza familiar. Fazê-lo criará um fórum de comunicação para ajudar a evitar operar a partir de suposições, que geralmente estão incorretas e levam a um nível de desconfiança.
Uma comunicação melhor, aberta e transparente reduz o estresse e o conflito familiar e aumenta o envolvimento dos membros da família e a sensação de inclusão.
Focar na riqueza familiar ajuda a família a esclarecer o que é importante e a compreender o que os energiza, impulsiona seu comportamento e os motiva à ação, atribuindo significado à sua riqueza.
Por fim, focar na riqueza familiar ajudará a família a alcançar um consenso, unir-se ao redor do que mais importa para eles e criar um quadro e um caminho para a família desfrutar de seu capital por muitos anos no futuro.
Constelação Familiar de Bert Hellinger e sua importância
A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger que se concentra nas dinâmicas familiares e nas influências inconscientes que afetam os indivíduos e as famílias. Ela ajuda a identificar e resolver conflitos familiares, traumas e questões não resolvidas que podem impactar a riqueza familiar. A constelação familiar permite que os membros da família examinem as relações, os padrões de comportamento e os sistemas de crenças que podem estar contribuindo para a falta de comunicação e entendimento dentro da família.
Como a Constelação Familiar pode ajudar na gestão da riqueza familiar
Resolução de conflitos: A constelação familiar pode identificar conflitos não resolvidos entre os membros da família, permitindo que eles trabalhem juntos para encontrar soluções e restaurar relacionamentos saudáveis.
Compreensão de dinâmicas familiares: A técnica ajuda a elucidar as dinâmicas familiares ocultas, como rivalidades, ciúmes ou ressentimentos, que podem afetar negativamente a gestão da riqueza.
Clareza de valores compartilhados: A constelação familiar ajuda os membros da família a explorar seus valores compartilhados e a criar uma visão comum para o futuro, alinhando-se com os objetivos de preservação da riqueza.
Melhoria na comunicação: Ao identificar os bloqueios na comunicação familiar, a constelação pode facilitar conversas mais abertas e honestas sobre assuntos financeiros e a missão da família.
Fortalecimento do relacionamento: A constelação familiar pode fortalecer os laços familiares, promovendo um senso de coesão e comprometimento com a gestão da riqueza e o legado da família.
Conclusão
A gestão da riqueza familiar vai além do aspecto financeiro e envolve a compreensão das dinâmicas familiares, dos valores compartilhados e da comunicação eficaz. A Constelação Familiar de Bert Hellinger oferece uma ferramenta valiosa para abordar questões familiares complexas que podem afetar a preservação da riqueza. Ao trabalhar juntos para resolver conflitos e criar um ambiente de compreensão e apoio mútuo, as famílias podem aumentar suas chances de sucesso na transferência de riqueza para as gerações futuras e alcançar um legado familiar duradouro e significativo.
