“Descubra o segredo da liberdade financeira a longo prazo: estratégias, investimentos e planejamento. Quais passos você está tomando para construir seu caminho para a independência financeira?”
Introdução
O conceito de liberdade financeira é muitas vezes mal compreendido, com algumas pessoas associando-o exclusivamente à acumulação de riqueza substancial. No entanto, a verdadeira liberdade financeira vai além disso e significa não depender financeiramente de terceiros, como cônjuges, empregadores ou o estado. Ela proporciona a flexibilidade de escolhas de vida e a capacidade de enfrentar imprevistos financeiros sem abalar sua estabilidade. Este texto explora as diferentes etapas para alcançar a liberdade financeira, desde a dependência até a independência completa, destacando a importância de ganhar, economizar e investir como pilares para atingir esse objetivo.
Ao final deste artigo você verá com clareza pela ótica das Constelações Familiares as dinâmicas inconscientes de que “seu caminho para a liberdade financeira a longo prazo”.
O que é liberdade financeira?
Muitas pessoas confundem liberdade financeira com grande riqueza. Isso pode ou não ser verdade. Liberdade financeira significa simplesmente que você não depende financeiramente de ninguém – nem do seu cônjuge, nem do seu empregador e nem do estado. Você possui ativos líquidos suficientes para financiar seu sustento sem ajuda externa. Quanto dinheiro você precisa depende de você.
A liberdade financeira torna você mais flexível nas escolhas de sua vida. A sensação de liberdade geralmente ocorre quando eventos imprevistos não mais afetam sua estabilidade financeira. Por exemplo, você é capaz de superar a perda do seu emprego.
Existem duas maneiras diferentes de alcançar a liberdade financeira:
- Você ganha mais do que pode gastar
- Você constrói reservas financeiras economizando sabiamente.
A primeira opção é mais improvável, embora não seja impossível. Isso fica claro por meio de inúmeros exemplos proeminentes. No entanto, é mais sensato concentrar-se em economizar.
Muitas pessoas tendem a gastar mais à medida que sua renda aumenta. Na maioria dos casos, isso acontece quase automaticamente. Claro, não é possível construir reservas dessa maneira. Portanto, é aconselhável criar um plano de economia e segui-lo. A regra 50-30-20 é um bom exemplo.
50% de sua renda é destinada a despesas básicas (aluguel, comida, carro), 30% é usado para atender às necessidades pessoais (hobbies, viagens) e 20% você economiza.
As diferentes etapas no caminho para a liberdade financeira
O caminho para a liberdade financeira é um processo longo com várias etapas. Você precisa passar pelas seguintes sete fases para alcançar seu objetivo.
Você é completamente dependente
Na infância e adolescência, você ainda não tem a oportunidade de ganhar seu próprio dinheiro – exceto por empregos de estudante. Por esse motivo, você depende do apoio financeiro de seus pais.
Você experimenta sua primeira independência
Você iniciou um aprendizado e agora está recebendo seu primeiro salário. Pela primeira vez, você tem uma quantia “maior” à sua disposição. No início de sua vida profissional, no entanto, a renda da maioria das pessoas é apenas suficiente para cobrir os custos básicos. Nesta fase, você depende do seu empregador. Se seu salário de aprendiz for muito baixo, seus pais podem precisar apoiá-lo adicionalmente.
Talvez você esteja estudando e financiando seus estudos por meio de empregos de meio período e BAföG. Nesse caso, existe uma dependência (temporária) do estado.
Independência financeira
Você já está estabelecido em sua vida profissional há algum tempo. Sua renda não cobre mais apenas seus custos básicos, agora você também pode se dar pequenos ou grandes extras. Isso pode ser compras de alto custo ou uma viagem de férias anual. Cuidado: Muitos empregados permanecem neste nível confortável até se aposentarem. Se você sonha com a liberdade financeira, precisa avançar.
Provisão (segurança financeira)
Nesta etapa, você percebe a importância de acumular reservas financeiras. Despesas imprevistas ou a perda de emprego agora podem ser superadas a curto prazo por meio de economias, sem a necessidade de mudar seu padrão de vida.
Formação de capital
Você lida intensamente com a melhor forma de lidar com suas finanças. Os tópicos de investimento e acumulação de patrimônio agora desempenham um papel importante. Você permanece empregado pelo seu empregador, mas nos bastidores seus ativos privados estão crescendo. Isso deve permitir que você alcance a liberdade financeira em um futuro próximo.
Liberdade financeira a curto prazo
Seus ativos cresceram tanto que você poderia passar meio ano sem renda facilmente. Isso o torna um pouco mais independente do seu empregador, mesmo que você ainda não possa abrir mão completamente do emprego dependente. No entanto, se você estiver infeliz em sua ocupação atual, terá a liberdade de sair para relaxar e procurar algo novo.
Para alcançar a liberdade financeira completa, você não deve negligenciar seu patrimônio acumulado agora. Informe-se sobre a possibilidade de formas de investimento de alto rendimento. Isso pode ser, por exemplo, imóveis ou ações.
Liberdade financeira completa
Nesta fase, você é capaz de gerar renda a partir de seus ativos existentes (renda de aluguel, retornos). Se essa renda for alta o suficiente, você não depende mais de emprego dependente de forma alguma. Se você gosta do seu trabalho, pode continuar a fazê-lo, mas não é mais obrigatório.
Importante: Lembre-se de que, como ganhador de alto rendimento, você também terá que pagar impostos mais altos. Certifique-se de reservar recursos para isso também. O melhor a fazer é consultar um consultor fiscal.
Diferença entre segurança financeira e liberdade financeira
Com base nos níveis apresentados anteriormente, é fácil deduzir que segurança financeira e liberdade financeira não são a mesma coisa. A segurança financeira é um estágio preliminar no caminho para a independência completa. Ela forma a base, por assim dizer. Se você tem segurança financeira, possui economias suficientes para atravessar momentos de crise. No entanto, ainda precisa buscar um emprego com salário.
Por outro lado, se você é financeiramente livre, pode se sustentar a longo prazo sem um empregador e o estado. Você ganha sua renda com seus ativos.
Como alcançar a liberdade financeira? O que eu tenho que fazer para isso?
A liberdade financeira significa algo diferente para cada pessoa. É difícil definir em quantias fixas. Quanto dinheiro você precisa para se sentir livre é uma pergunta individual. A resposta depende, entre outras coisas, do seu padrão de vida desejado: você deseja viver de forma simples ou luxuosa? Você vive em uma área com custos de vida altos ou baixos?
No entanto, o conceito é sempre o mesmo, independentemente de suas necessidades pessoais: para não depender financeiramente de terceiros, você deve desenvolver suas próprias fontes de renda.
Defina seus objetivos de vida de forma específica: O que você deseja alcançar com sua liberdade financeira? Alguns exemplos seriam:
- Aposentar-se cedo
- Viajar pelo mundo
- Viver de forma independente
- Transformar seu hobby em profissão
- Garantir o futuro de seus filhos
- Morar em sua própria propriedade
Os três pilares da liberdade financeira
Portanto, você vê que a liberdade financeira não é o objetivo real, mas apenas pavimenta o caminho para o seu objetivo de vida. É importante que você estabeleça metas realistas que possa alcançar com um planejamento concreto. Não se trata de enriquecer muito, mas de realizar seus sonhos pessoais.
A liberdade financeira se baseia nos seguintes três pilares:
- Ganhar
- Economizar
- Investir
Para começar o caminho em direção à liberdade financeira, você precisa ganhar dinheiro de forma autoexplicativa. Idealmente, mais do que antes. Você pode conseguir um aumento de renda por meio de promoção, mudança de emprego, trabalho extra ou por meio de renda passiva.
Economize pelo menos 20% de sua renda total. Palavra-chave: regra 50-30-20. Em uma renda baixa, 20% pode ser muito. Portanto, pense em como reduzir despesas desnecessárias.
Os investimentos são a maneira mais eficaz de aumentar o capital. No entanto, investir sempre envolve um certo grau de risco. Portanto, informe-se bem antes de investir. Como regra geral, quanto maior o risco, maior o potencial de ganho.
Como implementar os primeiros passos de forma direta e fácil?
Para começar no caminho em direção à liberdade financeira, o primeiro passo é definir claramente sua posição atual e seu objetivo. Onde você está agora? Para onde você quer ir? O que a liberdade financeira significa para você pessoalmente (em números)? Quanto dinheiro você precisa para cobrir suas despesas mensais? Quais despesas desnecessárias você pode evitar (cancelar assinaturas não utilizadas, etc.)?
Dica: Comece a manter um livro de orçamento.
Assim que você conhecer seus parâmetros, precisará encontrar maneiras de aumentar sua renda. Talvez um aumento ou promoção seja mais do que devido? Converse com seu gerente sobre essas opções. Se isso não for uma opção, considere trabalhar meio período. É verdade que isso significará menos tempo livre no início. Mas você deve pensar a longo prazo.
Além disso, pesquise opções de economia e determine sua taxa de economia mensal. Se você for indisciplinado, escolha uma opção de economia na qual não possa acessar o dinheiro por um tempo. Isso reduz o risco de gastar o dinheiro economizado em coisas desnecessárias.
Como calcular a liberdade financeira?
A melhor maneira de determinar o caminho para a liberdade financeira é usar uma calculadora online. Dessa forma, você pode descobrir quanto capital precisa ter para alcançar um valor líquido desejado mensal em um determinado momento. Qualquer capital que você já tenha é levado em consideração. Portanto, você pode calcular quanto capital ainda falta e qual deve ser sua taxa mensal de economia.
Para fazer isso, você deve informar sua idade atual e determinar a idade em que gostaria de ter alcançado a liberdade financeira absoluta. Exemplo: Você tem 25 anos hoje e gostaria de poder viver exclusivamente com a renda de seus investimentos até os 45 anos no máximo. Para obter o resultado mais preciso do cálculo, a taxa mensal de retorno esperada e a taxa de imposto devem ser levadas em consideração.
Por que você não brinca um pouco com os números? Quais são as opções? Quanto tempo levaria para aumentar sua renda? Qual seria o impacto das restrições financeiras?
Qual é o impacto das crenças na liberdade financeira?
As crenças afetam a vida de todos de maneiras positivas e negativas. A maioria das crenças está tão profundamente enraizada que seus pensamentos e ações são completamente controlados inconscientemente por elas. Se você está convencido lá no fundo de que não alcançará a liberdade financeira de qualquer maneira, isso provavelmente se provará verdadeiro.
Começa com as pequenas coisas: digamos que você esteja convencido de que economizar dinheiro é difícil. Então, provavelmente será difícil para você também. Ou você acredita que sempre tem azar de qualquer maneira. Essas ou crenças semelhantes muitas vezes se tornam uma profecia autorrealizável, porque você inconscientemente alinha suas ações de acordo com suas crenças internas (negativas).
A boa notícia é que é possível se libertar de crenças negativas que estão prejudicando seu caminho. O autor de best-sellers Bodo Schäfer fez muitas pesquisas sobre o assunto e escreveu um guia útil chamado “O Caminho para a Liberdade Financeira”. O livro está disponível gratuitamente.
Mantenha-se otimista!
Uma boa maneira de combater crenças negativas é estudar as biografias de pessoas bem-sucedidas. Se a pessoa X ou Y conseguiu o aparentemente impossível, você também pode.
Quando as pessoas tentam convencê-lo de que você nunca alcançará a liberdade financeira, diferencie quem está falando com você. São pessoas de confiança que estão preocupadas? Então, convença-as do contrário. São pessoas invejosas e desesperançosas que não querem que você tenha sucesso? Então, ignore-as.
Constelação Familiar de Bert Hellinger e sua relevância para o tema
A Constelação Familiar de Bert Hellinger é uma abordagem terapêutica que busca explorar as dinâmicas familiares e identificar padrões de comportamento que podem estar influenciando a vida de uma pessoa. Embora possa não estar diretamente relacionada à liberdade financeira, a Constelação Familiar pode ser útil na compreensão das crenças e traumas familiares que afetam as atitudes em relação ao dinheiro e ao sucesso financeiro.
Por meio dessa abordagem, as pessoas podem descobrir se há questões não resolvidas em suas famílias que estão afetando negativamente suas finanças e sua capacidade de buscar a liberdade financeira. Por exemplo, crenças limitantes sobre dinheiro que foram transmitidas de geração em geração podem ser identificadas e tratadas por meio da Constelação Familiar. Ao abordar essas questões profundas, os indivíduos podem encontrar uma maior clareza e motivação para trabalhar em direção à sua liberdade financeira.
Em resumo, a Constelação Familiar de Bert Hellinger pode ser uma ferramenta valiosa para explorar e resolver questões emocionais e familiares que podem estar impactando o caminho em direção à liberdade financeira. Ela permite uma análise mais profunda das crenças e padrões pessoais relacionados ao dinheiro, o que pode contribuir para o sucesso financeiro a longo prazo.
Conclusão
A liberdade financeira é um objetivo que requer disciplina, planejamento e ação consistente ao longo do tempo. É um processo que envolve várias etapas, desde a dependência financeira até a independência completa. Para alcançá-la, é essencial definir metas financeiras específicas, aumentar a renda, economizar de forma eficaz e investir sabiamente. Além disso, é importante reconhecer o papel das crenças pessoais na busca da liberdade financeira e trabalhar para superar crenças limitantes. Com determinação e foco, é possível alcançar a liberdade financeira e realizar os objetivos de vida desejados.
Com conteúdo de Greator
