“Como a inteligência artificial está moldando as tendências tecnológicas para 2024? Será que ela desempenha um papel crucial na transformação digital das empresas de serviços financeiros? Quais são os principais impactos esperados dessa evolução tecnológica no setor financeiro?”
Introdução
A ascensão da inteligência artificial (IA) tem revolucionado diversos setores da economia, e o setor financeiro não é exceção. Com a implementação crescente de soluções de IA, como chatbots e sistemas de análise de dados avançados, os bancos estão preparados para transformar fundamentalmente a forma como lidam com o atendimento ao cliente, gerenciam riscos cibernéticos e financeiros, e aprimoram suas estratégias de investimento. Este artigo discutirá o impacto da IA no setor bancário, destacando as mudanças significativas que estão ocorrendo e os benefícios que essa tecnologia promete trazer.
A inteligência artificial (IA) mudará a natureza do atendimento ao cliente para bancos
Bancos e outras instituições financeiras já estão implementando tecnologia de comunicação com o cliente impulsionada pela IA, desde centrais de atendimento até chatbots e aplicativos bancários mais avançados.
Conforme observa Adam Weiss, vice-presidente de mercados verticais da CDW, em uma coluna recente, “praticamente todas as reuniões que tenho com empresas hoje em dia se concentram, pelo menos em parte, se não principalmente, em como melhor capitalizar o potencial da IA generativa para impulsionar resultados comerciais”. Weiss acrescenta que organizações do setor de serviços financeiros “estão direcionando o atendimento ao cliente como o caso de uso de maior prioridade para alavancar soluções de IA generativa”.
Isso ocorre porque o atendimento ao cliente é talvez o maior diferencial de marca na indústria. A IA generativa torna relativamente simples para uma empresa se comunicar de forma eficaz em tempo real com os clientes, com pouca supervisão humana, ao mesmo tempo em que gera dados que podem ser usados em seu benefício.
“A IA generativa permite que você vá muito além na comunicação com o cliente, com um maior valor agregado sem muito conhecimento técnico”, explica Patrice Latinne, parceiro de dados e análises da EY, em um artigo recente. “Você pode formular respostas variadas e multimídia – texto, imagem, som, vídeo – em qualquer idioma, em um estilo de comunicação personalizado”.
O potencial que a IA oferece para a personalização representa outra oportunidade de atendimento ao cliente para as instituições financeiras. A opção existe há muito tempo para que as organizações construam mecanismos de recomendação mais poderosos e personalizados para os clientes, dadas as informações que já têm sobre o que as pessoas compram e onde fazem compras.
O problema sempre foi descobrir como aproveitar esses dados e transformá-los em insights acionáveis que tanto os clientes quanto as instituições possam se beneficiar. A IA pode resolver isso, permitindo que as instituições ofereçam produtos financeiros mais personalizados, ferramentas de orçamento, orientação de investimentos e até conselhos de estilo de vida.
A IA permite que os bancos “realizem automaticamente a segmentação de clientes, o que permite marketing direcionado e uma melhor experiência e interação com o cliente”, observa a Deloitte em um guia recente.
A IA melhorará a gestão de riscos dos serviços financeiros
A IA terá um impacto profundo na forma como as instituições gerenciam dois tipos de risco: cibernético e financeiro. Para o primeiro, a indústria se beneficiará dos mesmos tipos de soluções de cibersegurança impulsionadas pela IA que muitas outras indústrias.
Por razões óbvias, as empresas de serviços financeiros estão entre as mais visadas por cibercriminosos. “Nos últimos 12 meses, 34,5% dos executivos pesquisados relataram que os dados contábeis e financeiros de suas organizações foram alvo de adversários cibernéticos. Dentro desse grupo, 22% experimentaram pelo menos um evento cibernético desse tipo e 12,5% experimentaram mais de um”, segundo uma pesquisa do Deloitte Center for Controllership.
Portanto, não é surpreendente que os avanços baseados em IA na cibersegurança sejam de grande interesse para os bancos. Esses avanços incluem monitoramento de ameaças que podem distinguir entre ataques que exigem atenção humana e aqueles que não.
A IA generativa “será usada para ajudar a simplificar a gestão de sistemas de segurança”, disse Jeetu Patel, vice-presidente executivo e gerente geral de segurança e colaboração da Cisco, em uma entrevista ao BizTech no ano passado. “Desempenhará um papel muito importante na detecção de violações e na resposta, remediação e recuperação de violações.”
Ao mesmo tempo, os bancos aumentarão o uso da IA para detectar fraudes financeiras, como o uso de números de cartão de crédito roubados, lavagem de dinheiro e outros crimes. A tecnologia está permitindo que os bancos aprimorem seus métodos tradicionais de detecção de fraudes, que são baseados em regras e propensos a altos números de falsos positivos.
“Componentes aprimorados de IA estão sendo adicionados aos sistemas existentes para permitir a identificação de padrões transacionais previamente não detectados, anomalias de dados e relacionamentos suspeitos entre indivíduos e entidades”, explica a Deloitte. “Isso permite uma abordagem mais proativa, onde a IA é usada para prevenir fraudes antes que ocorram, em oposição à abordagem tradicional reativa à detecção de fraudes.
A IA também tem o potencial de ajudar as instituições a reduzir outros tipos de risco endêmicos à indústria, principalmente em torno de empréstimos e cobertura de seguros.
A IA melhorará as escolhas de investimento dos serviços financeiros
Finalmente, a IA pode ser uma bênção para as empresas de mercados de capitais em seus esforços para encontrar e investir nas oportunidades certas. Algoritmos de negociação alimentados por IA podem executar negociações em velocidades impossíveis de serem alcançadas por seres humanos. Esses algoritmos podem reagir às condições do mercado e executar negociações automaticamente com base em regras predefinidas ou análise de dados em tempo real.
Além disso, a IA pode ajudar os gestores de portfólio a otimizar a alocação de ativos, fazer ajustes em tempo real com base nas condições de mercado e nas preferências do cliente. Também pode ajudar na reequilibração de portfólios para alinhar com metas de investimento e tolerância ao risco. Na verdade, as empresas tradicionais de consultoria financeira já se veem competindo contra “robo-conselheiros” impulsionados por IA que automatizam as decisões de investimento para os clientes com base nesses critérios.
Phil Moyer, vice-presidente global de soluções de IA e negócios do Google Cloud, observa em uma postagem recente no blog que os gestores de dinheiro de hoje “devem ser capazes de entender o risco e as cadeias de suprimentos em nível global. Isso significa analisar informações de uma variedade de declarações, transcrições e relatórios de empresas, bem como dados sobre mudanças nas taxas de juros e diferentes tipos de riscos em todos os formatos diferentes”.
Para esses profissionais, a IA generativa pode se tornar “um assistente de pesquisa em linguagem natural que pode ser confiável para sintetizar e buscar milhões de transcrições de chamadas de ganhos, 10Ks e 10Qs, estimativas de consenso, relatórios macroeconômicos, apresentações regulatórias e outras fontes”, acrescenta Moyer.
Conclusão
À medida que os bancos e instituições financeiras abraçam a inteligência artificial, a paisagem do setor está se transformando rapidamente. A capacidade de oferecer atendimento ao cliente altamente personalizado, detectar e prevenir fraudes de maneira mais eficaz, e otimizar as escolhas de investimento está dando aos bancos uma vantagem competitiva notável. No entanto, essa transformação também levanta questões sobre a segurança e a privacidade dos dados dos clientes, bem como sobre a necessidade de regulamentações adequadas. À medida que a IA continua a moldar o futuro do setor financeiro, os bancos devem encontrar um equilíbrio entre a inovação tecnológica e a responsabilidade ética, a fim de maximizar seu potencial e manter a confiança de seus clientes.
Com conteúdo biztechmagazine.com
